Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Содержание
  1. Как читать перед подписанием кредитный договор?
  2. На что обратить внимание в самую первую очередь?
  3. Общая сумма займа
  4. Процентная ставка
  5. Механизм погашения долга
  6. Когда можно расторгнуть кредитный договор?
  7. Что такое кредитный договор? Виды и условия кредитного договора
  8. Права и обязанности сторон
  9. Банком
  10. Заемщиком
  11. Образец кредитного договора
  12. Что такое кредитный договор: виды, условия договора кредитования
  13. Что такое кредитный договор
  14. договора о кредитовании
  15. Обязательные условия кредитного договора
  16. Виды кредитных договоров
  17. Как избежать ошибок во время заключения кредитных договоров
  18. Кредитный договор: на что обратить внимание
  19. Различные реквизиты
  20. Сумма средств и дата их получения
  21. Способ получения денег
  22. График платежей
  23. Смена условий договора
  24. Обязанности клиента
  25. Досрочное погашение кредита
  26. Комиссии и штрафы
  27. Особенности заключения кредитного договора
  28. Что такое кредитный договор?
  29. Гражданский кодекс
  30. Права и обязанности сторон по кредитному договору
  31. Виды кредитного договора
  32. Порядок оформления кредитного договора
  33. Срок действия договора
  34. по теме
  35. Как читать кредитный договор и на что обратить внимание?
  36. Все страницы имеют значение – подводные камни договора
  37. Какие условия в договоре могут лишить кредита
  38. Подведем итоги

Как читать перед подписанием кредитный договор?

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Изучение любого документа перед тем, как его подписать — это жизненно важная необходимость для каждого человека. Это также означает, что вам следует проявлять максимальную осторожность при оформлении любых документов, связанных с финансовыми вопросами.

К сожалению, очень многие этого не понимают, а это отнюдь не остаётся без каких-либо последствий. Всё дело в том, что некоторые люди перед тем, как подписать договор, просто не удосуживаются как следует внимательно изучить его и выяснить все подробности. Это означает, что такие люди рискуют столкнуться с самыми разнообразными проблемами.

К примеру, может оказаться что ставка по займу, кредиту или микрокредиту слишком высока и у плательщика элементарно не хватает денежных средств, чтобы справиться с ней. Это весьма затруднительная ситуация, которые может испортить множество нервов заёмщику или кредитополучателю.

Другой случая, связанный с договором, заключается в страховке. К примеру, страховка может достигать чуть ли не половины от всей взятой в долг суммы. Для того, чтобы как можно раньше заметить столь грабительские условия, вам следует как можно скорее взяться за изучение договора.

Дело в том, что если вы этого не сделаете, то можете оказаться в весьма проблематичном положении. Причина всех описанных проблем заключается в одном качестве, а именно в невнимательности.

Если человек недостаточно внимателен, то с ним может произойти всё что угодно.

[attention type=yellow]

Более того, в некоторых ситуациях может быть ещё хуже, если к невнимательности добавляется мошенничество со стороны заимодателя.

[/attention]

Некоторые микрофинансовые организации, на самом деле являющиеся ничем иным, как мошенническими структурами, специально вводят клиента в заблуждения, чтобы заработать на нём как можно больше денежных средств. В конечном счёте это может сыграть роковую роль, ведь если клиент ещё и недостаточно внимателен, он может завязнуть в самой настоящей долговой яме.

На что обратить внимание в самую первую очередь?

Для того, чтобы не оказаться в затруднительном положении, вам следует обратить внимание на 3 самых важных пункта любого кредитного договора?

Что же это за пункты и о чём может идти речь?

Общая сумма займа

Обычно люди, которым срочно нужны денежные средство, готовы согласиться на что угодно, лишь бы получить вожделенные деньги. В некоторых ситуациях всё может дойти до полного абсурда. К примеру, человеку нужна сумма всего лишь в пару тысяч рублей, однако после длительного разговора с сотрудниками микрофинансовой организации он берёт в долг 20 тысяч.

Возникает закономерный вопрос: зачем? Всё дело в том, что в некоторых мошеннических или просто недобропорядочных микрофинансовых организация работаю специалисты по «обработке» клиентов.

Их интерес заключается в том, чтобы человек взял как можно большую сумму в долг, ведь в таком случае человек окажется куда более выгодным клиентом, чем если он возьмёт в долг совсем небольшую денежную сумму.

Однако здесь есть один маленький, но существенный нюанс: необходимо, чтобы человек добровольно согласился взять на себя большой долг.

Некоторые МФО могут поступить несколько иначе и пойти другим путём — обманным. Они попросту пропишут в договоре иную сумму, чтобы человек, который спустя некоторое время образумится от счастья, что наконец-то нашёл необходимые ему деньги, оказался в долговой яме и стал источником постоянного дохода (из-за того, что ему придётся платить проценты) для мошенников.

Для того, чтобы этого не произошло, вам следует в любом договоре обращать внимание на общую сумму займа. Если вдруг по каким-либо причинам вы не можете найти этой суммы в тексте договора, вам следует обратиться к сотруднику МФО.

Если и он не сможет внятно объяснить вам о том, сколько именно денег вы ему должны, то вам требуется немедленно прекратить любое сотрудничество с подобной организацией, ведь совершенно очевидно, что вы имеете дело с откровенными мошенниками, которые хотят нажиться на чужом горе.

Процентная ставка

Другой момент, на который также следует обращать пристальное внимание, заключается в размере процентной ставки. Она должна быть как можно меньшей (в идеале МФО вообще должны зарабатывать не на процентах, а на кое-чём ином), однако если процентная ставка достаточно высока, то вы хотя бы должны знать об этом.

Обычно точный размер процентной ставки прописан в договоре, однако здесь есть некоторые нюансы, связанные с просрочкой. Дело в том, что если вы просрочили обязательные платежи и не успели уложиться в заранее оговоренный срок, то МФО может потребовать от вас штрафных процентов. В итоге общая процентная ставка возрастёт. В связи с этим следует иметь представление о некоторых нюансах.

К примеру, даты погашения платежей должны быть прописаны в договоре чётки и без каких-либо двусмысленностей, иначе вы рискуете оказаться в весьма сложном положении.

Всё дело в том, что некоторые МФО с радостью сделают всё возможное, чтобы вы запутались в тексте договора и производили свои платежи в счёт суммы долга не вовремя.

[attention type=red]

Это позволит микрофинансовой организации ещё больше на вас заработать.

[/attention]

Для того, чтобы не допустить подобного сценария развития событий, вам следует проконсультироваться с профессиональным юристом по поводу содержания договора. Он сможет подсказать вам обо всех подводных камнях и расскажет, что именно вам необходим сделать, чтобы предотвратить подобный сценарий развития событий.

Механизм погашения долга

Самое главное, что должно интересовать любого законопослушного гражданина, так это сам механизм погашения долга. Механизм должен быть максимально простым и понятным, чтобы у человека и вовсе не возникало никаких лишних вопросов по поводу того, как именно он будет погашать долг.

Вам в первую очередь необходимо обратить внимание на даты, когда вы должны полностью расплатиться. Если вы этого не сделаете, то к вам будут применены штрафные санкции, способные нанести серьёзный ущерб.

Когда можно расторгнуть кредитный договор?

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор, в документы должны быть явно дискриминационные положения, которые способны нанести вред клиенту. К примеру, если микрофинансовая организация имеет право изменять условия договора, к примеру, процентную ставку или взимать комиссию за открытие счёта, а также его ведение, то договор можно и вовсе расторгнуть.

Также основанием для расторжения можно считать и досрочное погашение ссуды. В любом случае, досрочное погашение договора — это крайняя ситуация, которая крайне нежелательна.

Однако в случае чего вам следует знать, что договор действительно можно расторгнуть на вполне законных основаниях.

Единственно, что вам следует помнить, так это о том, что в таком сложном деле, как расторжение договора, вам необходимо иметь в виду о том, что вам может потребоваться помощь профессионального юриста.

К слову, чтобы прочитать кредитный договор «правильно», вам необходимо обладать хотя бы минимальным багажом знаний юридического характера и тогда вы вряд ли столкнётесь с какими-либо серьёзными проблемами при заключении договора.

Источник: https://fin-journal.ru/chitaem-kreditnyj-dogovor-pravilno/

Что такое кредитный договор? Виды и условия кредитного договора

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Кредитный договор — документ, имеющий юридическую силу и регулирующий финансовые отношения между кредитором (банк, финансовое учреждение, юрлицо) и заемщиком (физлицо, предприятие). В соглашении прописываются основные положения, обязанности сторон и условия предоставления денежных средств, товара или услуги.

  1. Виды кредитного договора
  2. Условия договора кредита
  3. Права и обязанности сторон
  4. Что будет, если будут нарушены условия договора?
  5. Образец кредитного договора
  6. Как расторгнуть договор кредита?
  7. Срок давности
  8. Разница между договором кредита и займа

Предусмотрено множество классификаций и разновидностей соглашений по долговому обязательству. Основными считаются:

Основные пункты соглашения остаются неизменными независимо от формы кредитования и типа документа.

Основополагающими пунктами, которые непременно включаются в документ:

  • сумма заемных средств;
  • реквизиты сторон;
  • период предоставления кредита;
  • варианты, как обеспечивается обязательство;
  • основные параметры кредитования;
  • размер процентов по ссуде.

Иные условия прописываются на усмотрение одной или обеих сторон в зависимости от конкретной ситуации.

Если анализ платежеспособности заемщика демонстрирует низкий уровень доверия или способность возврата денег, то кредитор имеет полное право отказаться от заключения соглашения.

Заемщик в свою очередь может не подписывать документ, если считает его невыгодным или обнаруживает пункты, которые не соответствуют его требованиям к займу.

[attention type=green]

Кредитующая организация вправе корректировать основные параметры договора, если это было изначально предусмотрено договором. При этом финансовое учреждение в обязательном порядке должно оповестить о внесенных изменениях заемщика.

[/attention]

Если документ не предусматривает корректирования в период действия кредита, то изменить его в одностороннем порядке не имеет права ни одна из сторон.

Права и обязанности сторон

Когда договор подписан кредитор обязывается предоставить заемщику обозначенную сумму. Клиент в свою очередь обязан погашать, указанные в документе, платежи в срок. Остальные пункты, прописанные в соглашении, тоже являются необходимыми для выполнения, если нет оговорки, что они могут не выполняться по усмотрению одной из сторон.

Если один из субъектов финансовых правоотношений нарушает условия договора, ущемленная сторона может в одностороннем порядке потребовать расторжения соглашения.

Большинство стандартных банковских договоров составляются, ориентируясь исключительно на защиту интересов финансового учреждения, а не клиента.

Поэтому нужно с особым вниманием изучать все пункты документа, чтобы знать права и обязанности.

В зависимости от степени тяжести нарушения и политики компании применяются меры наказания, предусмотренные обоюдным соглашением или действующим законодательством РФ. В случае возникновения спорной ситуации пострадавшая сторона обязана предоставить подтверждение нарушения, а ответчик парировать ответ контраргументами.

Исходя из того, кто нарушил условия, последствия могут быть различными.

Банком

Если финансовое учреждение нарушает условия собственного договора, то клиент вправе отказаться от дальнейшего выполнения соглашения и потребовать компенсации собственных потерь.

Кредитные отношения регулируются гражданским кодексом России и законом «О защите прав потребителей».

В международном праве основным актом, регулирующим данную сферу, являются «Руководящие принципы для защиты прав потребителей», принятые ООН.

Если решить спорную ситуацию с банком мирным путем не получается, следует подготовить доказательную базу и обратиться в суд. Лучше предварительно проконсультироваться с опытным юристом.

Заемщиком

При нарушении договоренности клиентом, получившим ссуду от банка, финансовая организация применяет предусмотренные действующим законодательством России и условиями договора. Если проступок не слишком серьезный, к примеру, разовый пропуск обязательного платежа, то чаще всего применяется стандартный штраф.

При систематическом пропуске платежей, помимо процентов и штрафов, начисляются пенни или дополнительные комиссии. Если клиент продолжает не выполнять условия, то банк вправе подать в суд или уступить долговое обязательство коллекторскому агентству.

Образец кредитного договора

На скриншоте ниже представлен образец кредитного соглашения.

Чтобы аннулировать действие договора, необходимо иметь веские основания. Расторгнуть его можно как по обоюдному согласию сторон, так и в одностороннем порядке. Причиной для отмены документа является неразрешимые разногласия, которые были неизвестны в момент заключения.

Потеря работы не является веским основанием, поскольку в такой ситуации необходимо составлять заявление на реструктуризацию долга. Основанием для заемщика является нарушение или незаконное изменение условий договора. Чтобы подтвердить свою правоту, следует подготовить качественную доказательную базу.

Банк может расторгнуть договор, если клиент систематически не платит, уклоняется от выплаты задолженности или нарушает условия соглашения.

Согласно действующему законодательству РФ срок давности для востребования задолженности по кредитному договору составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не сможет взыскать средства с заемщика, то после завершения 3-летнего периода, подать иск уже нельзя.

Отсчет срока начинается с момента совершения нарушения условий договора. Если в договоре прописан конкретный период, когда задолженность должна быть погашена, то отсчет начинается с момента окончания.

[attention type=yellow]

Кредитный договор — неотъемлемый атрибут, с помощью которого регулируются финансовые отношения кредитора с заемщиком. Его основная цель — соблюдение законодательных норм и персональных интересов обеих сторон.

[/attention]

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-dogovor/

Что такое кредитный договор: виды, условия договора кредитования

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Составление кредитного договора является обязательным условием получения любых займов вне зависимости от их размера. В данной статье Brobank рассмотрит структуру кредитного соглашения, его виды, а также расскажет о том, на что нужно обратить внимание при составлении кредитного договора, чтобы избежать неприятностей.

Рынок кредитования в нашей стране продолжает развиваться стремительными темпами.

Все чаще население пользуется услугами ипотечного кредитования для приобретения жилья, многие привыкли оформлять небольшие займы в микрофинансовых организациях.

Кредитование становится доступнее не только для физических, но и для юридических лиц – растет популярность оформления займов на развитие малого бизнеса.

Что такое кредитный договор

Каждый из вариантов кредитования подразумевает индивидуальные условия.

Однако вне зависимости от размера займа, условий и порядка его погашения, заемщики должны помнить, что им обязательно необходимо заключить кредитное соглашение в письменной форме.

Именно данный документ будет гарантировать обеим сторонам соглашения их выгоду: заемщику – своевременную выплату денежных средств, а кредитной организации – уплату процентов за их использование.

Сумма займа30 000Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 30 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение15 мин.

Итак, кредитный договор – это особый документ, который регламентирует условия и порядок выдачи денежных средств заемщику и их возврата кредитному учреждению. Составлению и подписанию данного соглашения необходимо уделить особое внимание, ведь, если договор будет составлен неверно, его действительность может быть оспорена в судебном порядке.

договора о кредитовании

Кредитный договор имеет четко определенную структуру. В начале договора указываются стороны, подписывающие соглашение. Обычно сторон всего две:

  • лицо, которое получает денежные средства и обязуется их возвратить с уплатой процентов в установленный срок, – заемщик;
  • лицо, которое обязуется выдать заемщику во временное пользование денежные средства в установленном порядке, – кредитор.

В некоторых случаях «третьими» сторонами соглашения могут выступать поручители, созаемщики и другие физические или юридические лица.

Далее по структуре определяется предмет договора. Важно учесть, что согласно установленному законодательству, предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Именно в данном разделе соглашения оговаривается размер выдаваемого кредита, а также размер процентных отчислений, которые будет выплачивать заемщик по кредиту.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 6.4%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
РешениеОт 10 минут

Размер процентной ставки зависит от множества факторов – платежеспособности заемщика, срока использования кредита, его целевого назначения, ставок в конкурирующих кредитных организациях и так далее, поэтому он должен быть точно зафиксирован договором. Также заемщик должен указать конкретные цели, на которые будут использованы полученные денежные средства.

Следующий пункт договора – «Права и обязанности сторон». Соглашение о кредитовании наносит определенные обязательства на каждого из участников сделки.

Обязанности кредитной организации заключаются в своевременном предоставлении денежных средств заемщику в долг на установленный срок.

При этом, договором должна быть регламентирована форма предоставления кредита (безналичная или наличная), а также валюта кредита.

Заемщик, в свою очередь, обязуется своевременно вносить регулярные платежи по кредиту, выплачивая проценты по нему, а также потратить полученные средства только на цели, оговоренные в предыдущем пункте соглашения. В случае, если одна из сторон нарушила условия кредитного договора, он может быть расторгнут.

Следующий пункт соглашения устанавливает порядок выплаты процентов заемщиков – определяется, до какого числа месяца, заемщик обязан совершить регулярный платеж.

Далее необходимо отметить способ обеспечение кредита (например, поручительство или залог) и соответствующий документ.

Пункт «Ответственность сторон» регламентирует размер штрафных санкций, которые вынужден будет уплатить заемщик в случае нарушения условий договора.

Обязательные условия кредитного договора

Существует ряд обязательных условий кредитного договора, без которых его исполнение будет невозможным. К таковым относятся:

  • стороны, участвующие в соглашении, и полная информация о них;
  • размер займа и валюта, в которой он будет выдан;
  • период, на который заемщик получит денежные средства;
  • способ обеспечения кредита;
  • размер процентной ставки по займу;
  • размер штрафных санкций, которые необходимо будет выплатить при нарушении условий договора;
  • порядок погашения задолженности по кредиту.

Также в обязательном порядке в договоре должны быть прописаны условия выдачи займа (например, в наличной или безналичной форме).

Виды кредитных договоров

Виды кредитных договоров можно условно классифицировать по нескольким признакам:

  • в зависимости от валюты – в национальной или иностранной;
  • в зависимости от наличия обеспечения – соответственно с обеспечением (например, при наличии залога или поручителей) или без обеспечения;
  • в зависимости от необходимости возмещения – платный или бесплатный.

Также в зависимости от наличия цели – кредиты делятся на целевые (например, кредитные договоры на оформление ипотеки, на покупку автомобиля или рефинансирование займа) и нецелевые (например, обычный потребительский кредит). Вид кредита также должен быть зафиксирован в кредитном договоре.

Как избежать ошибок во время заключения кредитных договоров

Эксперты Brobank советуют, отнестись к заключению кредитного соглашения предельно серьезно. Найдите достаточно времени, чтобы полностью прочитать экземпляр договора, обратите внимание на то, правильно ли указана сумма займа и процентная ставка по кредиту. В предмете договора не должно быть указано дополнительных, неоговоренных платежей.

Проверьте, стоит ли на первой странице соглашения дата заключения сделки. Ее отсутствие чревато неправильным расчетом даты погашения кредита и, как следствие, просрочкой платежей.

Еще один немаловажный момент, который необходимо проверить – информация о сторонах соглашения. Информация о кредиторской организации должна содержать полные данные о ее названии, руководителе, юридическом адресе и так далее.

[attention type=red]

Не забывайте, что кредитный договор должен быть составлен в двух экземплярах, один из которых должны получить лично Вы. В случае возникновения каких-либо споров по кредиту, Вам будет легче подготовиться к судебному разбирательству, предоставив свой экземпляр договора.

[/attention]

Последнее, что нужно проверить при подписании договора кредитования – это наличие подписей от обеих сторон, ведь в случае отсутствия хотя бы одной из них, соглашение будет признано недействительным.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kreditniy-dogovor/

Кредитный договор: на что обратить внимание

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Главным моментом при оформлении кредита является подписание кредитного договора. Это – очень важная бумага, в которой прописаны все права и обязанности как кредитной организации, выдающей ссуду, так и заемщика.

Этот документ может быть написан таким языком, что без юридического или экономического образования понять все его детали будет сложно.

А если этого не сделать, то впоследствии, по незнанию, можно получить ненужные проблемы, связанные с погашением долга.

Однако, большая часть банков использует типовые кредитные договоры, в которых отражены одни и те же нюансы. Поэтому, чтобы обезопасить себя, достаточно просто знать, на что следует обратить внимание перед подписанием, и какие моменты надо уточнить или даже оспорить. Обо всем это мы и поговорим в данной статье.

Различные реквизиты

В договоре могут быть указаны данные как организации, выдающей заем, так и самого заемщика. Все их лучше сверить и уточнить, чтобы впоследствии не получить ненужных проблем.

Также есть такая вещь, как целевой кредит, то есть кредит, выдаваемый для определенной цели. Наиболее известным типом таких кредитов является ипотека.

В этом случае прямо в договоре указывается, на что должны быть потрачены деньги. В случае с ипотекой следует обязательно проверить адрес объекта, на покупку которого выделяются средства.

Если он не совпадет с реальным, то зарегистрировать жилье и получить налоговый вычет в ФНС будет невозможно.

Сумма средств и дата их получения

Иной раз деньги выдаются не сразу по подписании договора, а после предоставления клиентом определенного набора бумаг. Например, банк может требовать оформления договора страхования и ждать соответствующих документов.

В этом случае список таких бумаг должен быть указан в договоре. Он должен быть четким и исчерпывающим, без формулировок “и другие”, “и так далее”. Также желательно указать максимальную дату выдачи средств.

Все это помешает кредитной организации бесконечно гонять клиента туда-сюда с бумагами, замедливая процесс выдачи кредита.

Способ получения денег

Рано или поздно банк одобрит ту или иную сумму. Останется вопрос, каким образом перечислить ее клиенту. Деньги могут быть отданы наличными или переведены на счет или карту клиента. Также, в случае с ипотечным кредитом, деньги могут переводиться напрямую на счет продавца после смены владельца его жилья на покупателя и заемщика.

Важно, чтобы все эти моменты были отражены в договоре. Проценты начинают высчитываться с момента выдачи денег клиенту тем или иным способом. Потому способ должен быть четко указан в договоре, а дата выдачи должна легко проверяться впоследствии.

Банк имеет право попросить клиента зарегистрировать отдельный счет для перевода кредитных средств.

Помимо прочего, есть такое понятие, как срок доступности денежных средств. Это – период времени, в течение которого заемщик может получить свои деньги из банка.

График платежей

Также к каждому кредитному договору прикрепляется график платежей по кредиту. Из него можно узнать, когда и сколько надо будет платить, каков срок окончания платежей, а также – какую долю в ежемесячном платеже составляют проценты по кредиту.

Следует помнить, что помимо процентной ставки, на размер переплаты влияют и дополнительные комиссии. Потому, согласно закону, банк обязан указать полную стоимость кредита с учетом всех возможных комиссий. Она указана в верхнем правом углу первой страницы договора в процентах. Именно столько процентов вы в итоге и переплатите банку от общей суммы кредита.

Как рассчитывается полная стоимость кредита

Также в договоре вы найдете схему начисления процентов. Она может быть дифференцированной или аннуитетной.

При дифференцированной схеме доля процентов в ежемесячном платеже постоянно снижается, а доля тела кредита остается неизменной.

При аннуитетной схеме все платежи равны, но в начале выплат они почти целиком состоят из процентов, а ближе к концу – их тела кредита.

Чаще всего банки предлагают аннуитетную схему.

Смена условий договора

По законам РФ банк имеет права увеличивать процент в одностороннем порядке в том случае, если Центробанк повысит ставку рефинансирования. В этом случае банк обязан уведомить о грядущем повышении заемщика минимум за 14 дней до смены условий.

Данная норма является законной. Однако, заемщик может постараться обезопасить себя, обговорив и уменьшив список случаев, в которых кредитная организация сможет повышать ставку.

Обязанности клиента

Также в договоре указано, что обязан сделать заемщик в отношении банка. Например, могут требоваться документы о доходах, обязательное уведомление банка о смене места прописки, страховка жизни.

Данный список также должен быть максимально точным. Никаких трактовок, вроде “и иные”, “а также прочие по усмотрению организации” допускать нельзя.

Досрочное погашение кредита

Клиент может досрочно погасить свой кредит как полностью, так и частично. Никаких препятствий в этом желании банк чинить не имеет права, как и выставлять дополнительных комиссий. Клиент просто должен уведомить банк о желании досрочного погашения за 30 дней до внесения средств на кредитный счет.

Как оформить досрочное погашение кредита

Иногда и сам банк может потребовать досрочного погашения. Делается это в следующих случаях:

  • неисполнение заемщиком своих обязательств по договору;
  • использование кредита не по указанному в договоре назначению;
  • снижение стоимости залога вследствие тех или иных причин.

Список подобных условий должен быть четким и исчерпывающим и также указываться в договоре.

Комиссии и штрафы

К кредиту могут прилагаться дополнительные услуги. Например, смс-банк, ведение счета сотрудниками банка, страховка. За них также следует платить, и порядок оплаты указывается в кредитном договоре, на что следует обратить внимание.

Также в договоре указывается порядок начисления штрафов за просрочки или другие нарушения договора. С ними также лучше ознакомиться до подписания договора и в случае возникновения вопросов или претензий, обсудить это с банковским служащим.

Как не допустить просрочек

Источник: https://online-credit-expert.ru/kreditnyj-dogovor-na-chto-obratit-vnimanie/

Особенности заключения кредитного договора

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Получить потребительский кредит – задача несложная. Однако если человек, принявший такое решение, задумывается о последствиях своих действий, то ситуация уже не выглядит слишком простой. Необходимо учесть ряд факторов, например, выбор банка, который даст кредит.

Кроме того, полезно предварительно поинтересоваться у его сотрудников, на каких условиях будут получены нужные средства, насколько содержание и предмет кредитного договора соответствуют юридическим нормам, и насколько объективно он отражает обоюдные права и обязанности его участников.

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор является письменно оформленным двусторонним соглашением, согласно которому финансовая организация, с одной стороны, обязуется выдать в личное пользование определённую материальную сумму (кредит) клиенту на специальных условиях, указанных в документе. А лицо, получившее средства, со своей стороны, обещает вернуть их в полном объёме и в указанный срок, дополнительно беря на себя обязанность погасить процентные начисления за использованный капитал.

Данная бумага представляет собой один из независимых и автономных вариантов договора займа. Это позволяет применять к ней аналогичные нормы, если иное не оговорено законодательно, не прописано в правилах потребительского кредитования и не противоречит самой сути составленной бумаги.

В отличие от типового займа, данный способ кредитования классифицируется в юридической практике как консенсуальный, поскольку набирает силу только после достижения его участниками всех указанных требований и условий.

[attention type=green]

Кроме того, он попадает под категорию возмездных, так как погашение взятой в долг суммы осуществляется клиентом банка в рамках действия процентных ставок, указанных в соглашении.

[/attention]

Общие условия кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами, а дополнительные пункты основных разделов могут быть составлены на усмотрение участников сделки.

Гражданский кодекс

Какой статьёй гражданского кодекса регламентируется кредитный договор? Опираясь на действующее законодательство, данный документ классифицируется как гражданско-правовое потребительское соглашение. Это означает, что двусторонние обязанности, складывающиеся между организацией, оформившей заём, и лицом, его получившим, имеют частноправовую юридическую окраску.

При этом денежные отношения его участников осуществляются в соответствии с правилами и нормами ГК РФ. При его оформлении обе стороны обязаны руководствоваться основополагающими принципами свободы и добровольности в процессе заключаемого соглашения, если иные действия не предусмотрены нормативно-правовой государственной базой.

Так гласит закон — в частности, ст 819 ГК РФ.

Статья не только даёт полное определение данному действию.

Однако она самым подробным образом регулирует практическое применение соглашения, согласно которому финансовое учреждение, выдавшее деньги на условиях потребительского кредитования, принимает на себя обязательства действовать по условиям, приписанным в документе, соблюдая при этом как размеры займа, так и процентные ставки по нему — не выходя при этом за указанные в тексте рамки. Заёмщик, соответственно, берёт на себя задачу своевременно возместить все средства и погасить процентные переплаты. Если никакие другие действия участников не оговорены дополнительно, то документ, согласно 819 ст., набирает юридическую силу не по факту его подписания — моментом заключения кредитного договора выступает получение заинтересованным лицом необходимой суммы от кредитора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Для заключения кредитного договора требуется не только соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к его непосредственным участникам. Не менее важно понимание обоюдных прав и обязанностей, которые придётся исполнять после того, как подписи под документом будут поставлены.

При этом следует понимать, что в качестве кредитора могут выступать не только банки и частные финансовые компании, но и иностранные организации, физические или юридические лица. Независимо от того, кто даст деньги, соглашение регулирует как права, так и обязательства по факту совершённой сделки.

Как правило, они стандартные, но стороны могут вносить свои коррективы.

Обязанности кредитора по кредитному договору:

  • потребность выдать клиенту требуемую денежную сумму установленными законом способами;
  • принимать погашение долговых обязательств по договору и размещать их на нужных расчётных счетах;
  • по первому запросу клиента, оформившего настоящий займ, предоставлять ему сведения об остаточной части задолженности, либо прекращение кредитных обязательств по факту закрытия всей суммы (эта информация должна подтверждаться специальной справкой).

Человек, выступающий по данному документу в роли заёмщика, в свою очередь обязан:

  1. Принять в личное пользование запрашиваемые средства в нужном ему объёме. Распорядиться ими в соответствии с целями, прописанными в соглашении. Если пункт о целевом предназначении отсутствует, заёмщик вправе применять их по собственному усмотрению, не информируя о своих действиях банк.
  2. К моменту подписания сделки клиент должен предоставить правдивую персональную информацию и дополнительные сведения о себе, которые требует кредитор. Справка! За умышленное искажение данных или использование подложных бумаг и справок к нарушителю может быть применена уголовная ответственность и реальный срок лишения свободы.
  3. Платежи должны носить регулярный характер — согласно установленного графика погашения долга.
  4. Если в договоре есть страховые взносы, то их следует оплачивать вовремя.

Банк наделен правами:

  • списывать необходимые к погашению суммы с других счетов и источников дохода заёмщика, если он уклоняется от своих прямых обязанностей;
  • поскольку предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и имущественные ценности, компания может подать иск об их временной конфискации;
  • по объективным причинам прекратить договорные отношения в досрочном порядке и инициировать исполнение заёмщиком платёжных обязательств в полном объёме раньше установленного соглашением периода времени;
  • применять все законные рычаги воздействия на неплательщика и обращаться в судебные органы для защиты своих интересов.

Клиент банка правомочен:

  • частично досрочно вносить текущие выплаты с целью скорейшего выполнения своих финансовых обязательств;
  • требовать доступ к сведениям о состоянии своей кредитной задолженности в любое удобное для него время;
  • ознакомиться с порядком оформления кредитного договора и ставить под ним свою подпись только в случае полного согласия со всеми пунктами документа;
  • до момента получения денежных средств на руки отказаться от услуг банка и расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке.

Виды кредитного договора

кредитного договора, специфика указанных в нём условий, требований и обязательств, предъявляемых документом к обеим сторонам-участникам процесса, позволяет выделить несколько основных его видов:

  1. Целевой – средства идут на приобретение конкретного товара.
  2. Нецелевой – заёмщик не обязан давать финансовому учреждению отчёт, куда именно он потратил взятые в долг деньги.
  3. Обеспеченный – имеется ввиду наличие поручителей.
  4. Необеспеченный – без их присутствия.
  5. С восстанавливаемыми лимитными средствами либо без таковых – займ берётся разово и больше не пополняется.
  6. Инвестиционный – денежные средства идут на развитие собственного бизнеса. Процент по таким договорам контролируется государством и не может выходить за установленные рамки.
  7. С начислением процентных ставок и без них. В последнем случае все переплаты компенсируются государством. Пример – ипотечное кредитование в рамках участия в различных федеральных проектах и программах.
  8. Реструктуризация и рефинансирование – заключается, когда возникает потребность в обеспечении финансовой возможности клиента совершать платежи своевременно и в полном объёме. В данной ситуации процедура оформления кредитного договора фактически представляет собой передачу долга в другое банковское учреждение, когда клиент погашает за счёт полученных средств свой первоначальный долг.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем как оформить соглашение, компания требует от клиента предоставить необходимые к рассмотрению заявки документы.

Если сторонами по кредитному договору выступают банк и физическое лицо — их перечень стандартный. Если в сделке участвуют иностранные кредиторы или юридические лица – этот список может быть расширен.

Далее руководство организации рассмотрит заявку и примет решение — разрешить кредитование или отклонить сделку.

Перед подписанием основного соглашения, в зависимости от ситуации, могут быть подписаны сопутствующие документы – залоговый, страховой, поручительский. Настоящий кредитный договор должен быть заключён в форме, регламентированной законодательно, в письменном виде и в двух экземплярах.

Срок действия договора

Кредитный договор считается заключённым с момента получения займа и действует на срок, указанный в документе. Этот период определяется индивидуально.

Как правило, потребительское кредитование распространяется на несколько лет — в основном это 2-3 года. Если речь идёт о покупке недвижимости или автомобиля, то эти рамки более расширены.

С юридической точки зрения срок действия договора прекращается по факту полного погашения долговых обязательств.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/osobennosti-zaklyucheniya-kreditnogo-dogovora.html

Как читать кредитный договор и на что обратить внимание?

Здравия! Кредитный договор должен написан В письменном виде Это как понять.

Когда банк наконец-то дает согласие предоставить вожделенный кредит, велик соблазн «подмахнуть» кредитный договор не читая. Результатом такого легкомыслия могут стать неприятные сюрпризы – от повышенной процентной ставки до внезапного отказа в предоставлении уже одобренного кредита. Портал «Кредиты.ру» разъясняет, как избежать возможных «подводных камней».

Все страницы имеют значение – подводные камни договора

При оформлении экспресс-кредита в магазине, на небольшую сумму и короткий срок (до 6 месяцев), обычно выдают два-три листочка – сам договор и нечто вроде «памятки заемщика» со способами погашения. Прочесть их легко, но, увы, не все заемщики тратят на это время.

Солидный потребительский кредит, кредит на бизнес, а уж тем более – ипотеку, всегда сопровождает толстый пакет документов.

При взгляде на него становится тоскливо и муторно – неужели так необходимо изучать всю эту макулатуру? Ведь достаточно просмотреть по диагонали…

Стоп. «Просмотр по диагонали» – это первая ловушка для заемщика. Банк не выдает бесполезной макулатуры. Каждая страница с текстом имеет значение. Более того, самое важное для заемщика условие может быть напечатано на самом невзрачном листе, внизу и мелким шрифтом.

Например: «в таком-то случае банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку».

Или: «в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору в течение такого-то срока, банк имеет право передать просроченную задолженность для взыскания третьим лицам».

Подписав такую страничку, вы развязываете банку руки, если он пожелает сделать ваш кредит дороже, или в период вашей финансовой нестабильности передать долг коллекторам.

[attention type=yellow]

При заключении кредитного договора, на любой срок и сумму, непременно целиком читайте не только договор, но и все приложения. Так как правильно читать кредитный или ипотечный договор и на что обратить особое внимание?

[/attention]

Все кредитные договоры составляются по единому принципу. График платежей – чрезвычайно важная часть банковского документа.

В нем зафиксированы не только ваши ежемесячные расходы по основному долгу, но и дополнительные платежи, а также сумма, которую вы в конечном итоге выплатите банку за пользование его деньгами (полная стоимость кредита).

Согласно указанию Банка России 2008-У от 13 мая 2008 года, банки обязаны сообщать клиентам полную стоимость кредита (годовую процентную ставку и все прочие комиссии, разовые и ежемесячные выплаты, включенные в график платежей). Поэтому размер полной стоимости кредита должен быть отражен в составе кредитного договора.

Пример расчета эффективной расчетной ставки (полной стоимости кредита):

  • Сумма кредита: 100 000 рублей;
  • Ставка: 18% годовых;
  • Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы кредита;
  • Срок кредита: 12 месяцев;
  • Метод погашения: аннуитетный платеж (равные ежемесячные выплаты на всем протяжении срока кредитования).
  1. Ежемесячный платеж, рассчитанный по формуле с использованием коэффициента аннуитета, составляет: 9168 рублей;
  2. Ежемесячная комиссия за ведение счета составляет: 1000 рублей;
  3. Общая сумма ежемесячного платежа: 9168 +1000 = 10 168 рублей;
  4. Всего за 12 месяцев вы выплатите банку 10 168 *12 = 122 016 рублей.

Это и есть полная стоимость кредита, которая должна быть отражена в кредитном договоре. Переплата составит 22016 рублей.

Реальная ставка по кредиту: 22016/100 000 = 22% (а не 18%).

Какие условия в договоре могут лишить кредита

Вы получили одобрение банка, подписали кредитный договор, пришли за деньгами… И вдруг вам сообщают, что кредит не выдадут.

Фантастика? Ничего подобного – такова банковская практика, основанная на гражданском законодательстве (а именно – на статье 821 ГК РФ: наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок). Вот тут-то и всплывают все подводные камни кредитного договора.

В число таких обстоятельств банк, по своему усмотрению, может включить несвоевременную или неполную оплату комиссии за выдачу кредита, невнесение к определенной дате первоначального взноса по ипотеке на расчетный счет, а также отказ заключить дополнительный договор страхования (на случай тяжелой болезни или смерти заемщика).

Особенно «приятно» получить неожиданный отказ накануне ипотечной сделки, когда речь идет о миллионных суммах.

Но минимизировать риск подобного развития событий можно, если еще на стадии заключения договора внимательно прочесть разделы «Условия предоставления кредита», а также «Обязательства заемщика».

В эти разделы, помимо основных требований, (подтверждение платежеспособности и гарантия своевременного погашения), включены все пункты, которые банк считает существенными для выдачи кредита. Заранее оцените, можете ли вы исполнить эти требования точно в срок и в полном объеме.

Подведем итоги

Каждый раз, когда вы вступаете в отношения с банком по схеме «кредитор-заемщик», соблюдайте три правила:

  1. Прочитывать от корки до корки не только сам кредитный договор, но и все, что к нему прилагается;
  2. По всем пунктам, которые кажутся вам сомнительными или непонятными, просите у кредитного менеджера подробных разъяснений, а при необходимости – наглядных расчетов. Правильно составленный кредитный договор – ваш щит от будущих проблем;
  3. Если вы не уверены, что все поняли и подсчитали правильно, попросите выдать вам типовой образец кредитного договора, и проконсультируйтесь с юристом.

Время и силы, вложенные на стадии изучения договора, окупятся сторицей, поскольку избавят вас от лишних издержек и хлопот в процессе погашения кредита. Помните: кто предупрежден – тот вооружен.

Credits.ru советуют заемщикам обратить внимание на статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно ей, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

[attention type=red]

Самый верный способ для заемщика понизить риски – получить максимально полную информацию об условиях кредита ДО ПОДАЧИ ЗАЯВКИ В БАНК. Так вы сэкономите время и деньги, поскольку перед подписанием договора против вас будет работать желание и возможность во-вот получить необходимую сумму. В такой ситуации резко изменить свое решение взять кредит именно в этом банке довольно трудно.

[/attention]

Рассказать только о выгодах, умолчать о рисках, подчеркнуть легкость процедуры оформления – и клиент не откажется. Кому захочется снова ходить по банкам, просить свое руководство выдать справки и т.д.

, когда «остается только подписать договор» – и деньги на руках? На этой психологической уловке и основана работа банков по привлечению клиентов.

Именно поэтому внимательное чтение договора по кредиту так важно.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/364138/kak-chitat-kreditnyj-dogovor/

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: