ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Содержание
  1. Кредит в залог недвижимости от ВТБ 24
  2. Подробнее про кредиты под залог
  3. Виды залога
  4. Требования
  5. Требования к заемщику
  6. Требования к залогу
  7. Условия по кредитам ВТБ
  8. Ставки
  9. Сроки
  10. Доступные суммы
  11. Прочие условия
  12. Статус залога на время кредита
  13. Как получить кредит?
  14. Заявка
  15. Одобрение
  16. Получение средств
  17. Погашение кредита
  18. Страхования залогового кредита ВТБ 24
  19. Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями?
  20. Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ
  21. Какую недвижимость принимает банк
  22. Условия к заемщику
  23. Зарплатный клиент банка ВТБ
  24. Новые клиенты
  25. Программы банка ВТБ с залогом
  26. Нецелевой кредит под залог
  27. Ипотека на залоговую недвижимость
  28. Как падать заявку: на сайте банка или лично
  29. Что банк пишет мелким шрифтом
  30. Расходы на оформление в ВТБ
  31. Страхование
  32. Где получить условия лучше
  33. Почему банк отказал в кредите с залогом?
  34. 7 программ кредита под залог автомобиля в банке ВТБ
  35. Общие условия
  36. Программы и процентные ставки
  37. Требования к залоговому автомобилю
  38. Необходимые документы
  39. Процедура оформления
  40. Преимущества и недостатки
  41. Кредит под залог ПТС- в банке ВТБ 24, без справки о доходах, автомобиля, наличными, взять Источник: https://obankax.com/avtokredity/kredit-v-banke-pod-zalog-avtomobilya-vtb-24.html Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег. Виды кредитов под залог Кредит в залог недвижимости от ВТБ 24 В статье рассказывается, как выдаются кредитные средства под залог недвижимого имущества в ВТБ. Читатели узнают, какие требования выдвигаются к заемщику, какие документы ему нужно собрать, и на каких условия осуществляется кредитование. Подробнее про кредиты под залог Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, позволяют получить значительную сумму на длительный срок. Банком ВТБ кредитные средства выдаются в рублях, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, то есть финансовое учреждение не поднимает и не опускает ее. За оформление документов дополнительный комиссионный сбор не взимается. Банк существенно снижает для себя риски, выдавая займы под залог, поэтому большинство заявок получают положительное решение. Клиенты, оформившие потребительский кредит, которые участвуют в программе «Коллекция», получают бонусы. Их можно потратить, выбрав подарки на сайте банка. Получение кредита под залог – это отличный способ поправить финансовое положение, открыть свой бизнес или расширить имеющийся. О целях получения займа отчитываться перед финансовым учреждением не нужно. [attention type=yellow][attention type=yellow] Выдаются кредитные средства, как физическим лицам, так и частным предпринимателям. Существует риск утратить жилье, но банк никогда не выдает займы под полную стоимость недвижимости. [/attention][/attention] То есть, у заемщика останутся деньги от продажи жилья, если он не сумеет вернуть деньги в срок, за которые он сможет приобрести дом или квартиру в другом районе или городе. Когда клиент предоставляет свое жилье в залог, он продолжает оставаться собственником: может прописывать и выписывать людей, делать ремонт. Но продавать, обменивать или дарить недвижимость нельзя. Невозможно будет взять кредит в другом банке, предоставив в залог недвижимое имущество, которое уже находится в залоге. А при сдаче в аренду в официальном порядке требуется уведомлять об этом сотрудников банковского учреждения. Может потребоваться переоформление договора за дополнительную плату. При сдаче в аренду в неофициальном порядке (например, родственникам) можно обойтись и без уведомления банковского учреждения. Виды залога В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся у клиента. В первом варианте выдается ипотечный кредит, а во втором, так называемый, кредит под залог имущества. Они отличаются условиями получения и процентными ставками. Кредиты под залог в ВТБ 24 Требования К жилью, заемщикам и документам банк выдвигает определенные требования. Они стандартные для всех финансовых учреждений и большинство клиентов им соответствует. В данном случае привилегии будут иметь только клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку от ВТБ. Требования к заемщику Клиент, желающий получить кредитные средства, должен соответствовать таким требованиям: Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в городе/районе, где располагается финансовое учреждение. Соискатель должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Если заем берется на максимальный срок (20 лет), то следует учесть, что на момент окончания срока заемщику не должно исполниться более 75 лет. Трудовой стаж, обозначенный в трудовой книжке, не меньше 12 месяцев. Отсутствие психических расстройств, т. е. полная дееспособность. Уровень доходов, соответствующий требованиям банковского учреждения. Обычно он составляет от 30 тыс. руб. чистой прибыли для жителей столицы, от 15 тыс. руб. – для регионов. Кредитная история должна быть безупречной. Требования к залогу Недвижимость должна находиться в районе, который обслуживается финансовым учреждением. Это может быть квартира, дом, офис. Объект недвижимости не должен быть в залоге, под арестом или на переоформлении, в связи со смертью бывшего владельца. Имущество может находиться в собственности как одного, так и нескольких человек. Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП). Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета. Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество. По недвижимости тоже следует собрать такие документы: Документы на право собственности (договор дарение, купли-продажи и др.). Домовая книга (выписка), единый жилищный документ. Экспертная оценка объекта недвижимости. Выписка из госреестра. Для частных домов выписка из земельного кадастра. Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный. Условия по кредитам ВТБ Как показывает анализ предложений других банков, кредит под залог недвижимости от ВТБ являются одним из самых выгодных. Тем более что регулярно проводятся акции по выдаче средств по сниженным процентным ставкам. В других финансовых учреждениях редко можно встретить процентные ставкиниже 20-24%. Рассмотрим подробнее все представленные условия. Ставки Процентная ставка для людей, не имеющих зарплатной карточки в ВТБ, составляет12%. Для зарплатных клиентов этот процент снижендо 11,70%. Его можно снизить еще на 0,3% (будет составлять11,50%), если оформить страховку здоровья и жизни. Но эта пропозиция действительна только для зарплатных клиентов. Сроки Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 20 лет. Он должен быть кратным 12 месяцам, то есть нельзя брать заем на 3 года и 8 месяцев. Сроки одинаковы для зарплатных и остальных клиентов. Доступные суммы Для жителей разных регионов России действуют различные условия. Больше всего преимуществ у жителей столицы и Санкт-Петербурга, им доступны максимальные суммы. Это объясняется тем, что доходы и стоимость жилья у них более высокие, чем в других регионах. Регион проживание заемщика Допустимые суммы Москва и область, Санкт-Петербург и область От 600 тыс. руб. до 15 млн руб. Екатеринбург, Владивосток, Новосибирск, Казань, Красноярск, Сочи, Тюмень, Ростов-на-Дону От 600 тыс. руб. до 8 млн руб. Остальные города От 600 тыс. руб. до 5 млн руб. Рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа и максимальную сумму, можно исходя из стоимости жилья, предоставляемого в залог, и уровня доходов. Сделать это можно на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном портале ВТБ. При расчетах нужно обращать внимание на результат, получившийся в правой колонке, поскольку бегунки с левой стороны имеют обозначения только для клиентов из Москвы и Северной столицы. Сначала надо установить свой город, кликнув на название в верхней строке меню. Кредитный калькулятор ВТБ Прочие условия Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители. У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них. Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно. Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить. Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей. Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску. Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение. Статус залога на время кредита Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк. Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу. [attention type=red][attention type=red] Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы. [/attention][/attention] Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно. Как получить кредит? Если клиент соответствует всем вышеуказанным требованиям, и его устраивают условия, то он может смело подавать заявку на получение денег взаймы. Предварительную консультацию можно получить у сотрудников банковского учреждения, позвонив на горячую линию. Предварительная заявка на консультацию может быть отправлена с официального портала ВТБ, но этот сервис не всегда бывает доступен. Заявка Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить: ФИО заемщика/поручителя. Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте. Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др. Образование. Сведения о трудоустройстве. Имущество, находящееся в собственности. Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.). Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы. Первая страница Приложения №1 Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных. Анкета заполняется только ручкой с синей или черной пастой. Ее можно скачать на официальном сайте ВТБ и распечатать. Если данные вносились через компьютер, то распечатанный экземпляр подписывается клиентом. Заявка совместно с пакетом вышеуказанных документов подается в офис финансового учреждения. Одобрение Рассматривается заявка в течение 4-5 дней (выходные не учитываются). В некоторых случаях процесс может затянуться до 14 дней. Во время рассмотрения заявления финансовое учреждение может потребовать дополнительные справки или документы. Если клиент получит одобрение, то ему позвонит менеджер и пригласит в отделение для составления и подписания договора. Получение средств После согласования всех моментов и подписания договора деньги выдаются клиенту наличными. Возможно, он пожелает получить их на карту или счет. Эти моменты необходимо заранее обсудить с ипотечным менеджером. Погашение кредита Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор. Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения. Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн. Страхования залогового кредита ВТБ 24 Обязательным условием является страхование недвижимости, предоставляемой в залог, от повреждения или разрушения. Без него кредит не оформляется. Но если не оформить дополнительные виды страхования, то процентная ставка по займу автоматически возрастает на 1%. Дополнительно предлагается застраховать клиента от утраты жизни и здоровья, а также от риска прекращения права собственности на квартиру или дом. При наступлении страхового случая, страховая компания обязуется носить ежемесячные платежи до окончания срока кредитования. От дополнительных видов страхования можно отказаться, это следует вписать при заполнении анкеты. Отказ в таком случае клиент может и не получить, но его ожидает повышение процентной ставки. Источник: https://vtb-gid.com/kredit-v-zalog-nedvizhimosti-ot-vtb-24/ Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями? Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 оформляет на выгодных условиях — по низкой ставке, есть льготы для семей с детьми. Какие есть сегодня программы в кредитном портфеле банка, о нюансах оформления и возможных подвохах, — все это далее в статье. Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так: ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000 БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия * Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании Оформление заявки. Подача документов. Оформление сделки. Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера. После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече. Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней. При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома. После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ. Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться. При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку. Какую недвижимость принимает банк В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает: квартиры; апартаменты; таунхаусы; дома для круглогодичного проживания; коттеджи. Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья. На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются. Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку. Условия к заемщику Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории: Участники зарплатного проекта. Новые клиенты. Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру. Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее. Зарплатный клиент банка ВТБ Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя. Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их. На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке. Исходные данные: стоимость недвижимости — 3 млн р.; первичный взнос — 300 тыс. р.; ежемесячный доход — 65 500 р. По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%. Новые клиенты Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте. По результатам расчета получается: Процентная ставка выше — 10.1%. Ежемесячный платеж составит 23 894 р. При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее. Программы банка ВТБ с залогом Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом. В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций. Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов. Нецелевой кредит под залог Что предлагает банк: максимальная сумма займа — 15 млн р.; ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше; максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.; размер ссуды до 15 млн р.; нет комиссий за оформление; в рублях; выдают не более 50% от стоимости жилья. По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели. Ипотека на залоговую недвижимость Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки. Предложение банка ВТБ включает: Процентная ставка от 8.4% в год. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья. Максимальный срок погашения 30 лет. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости. При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше. Как падать заявку: на сайте банка или лично Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки. Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ. Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке. Что банк пишет мелким шрифтом Мелкий шрифт можно встретить: В кредитном договоре. В договоре страхования. Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки. Расходы на оформление в ВТБ Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ: оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч; расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита; регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей; проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства. Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч. Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24. Страхование Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком. При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя. Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора. [attention type=green][attention type=green] Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил. [/attention][/attention] Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов. Где получить условия лучше Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос. Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает: ссуду до 100 млн р.; процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых; погашение до 30 лет; предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости; не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты. Важно! Недвижимость должна находиться в Москве, МО, Спб или Ленинградской области. В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке. Почему банк отказал в кредите с залогом? Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются: Несоответствие заемщика требованиям банка. Испорченная кредитная история. Недостаточность залогового обеспечения. Несоответствие залога требованиям банка. Низкий доход заявителя. Высокая кредитная нагрузка заявителя. Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес. Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме. Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости. Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита. Источник: https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ 7 программ кредита под залог автомобиля в банке ВТБ Лучший вариант решения проблем с нехваткой денег для оплаты покупок и погашения обязательств – оформление банковской ссуды. Финансовые учреждения сегодня выдают физическим лицам кредиты под разные цели. Однако банки зачастую выдвигают жесткие требования к заемщикам, запрашивая внушительный пакет документов, привлечение созаемщиков, а также обеспечение предоставленного займа имущественным залогом или надежным поручительством. В настоящее время, например, можно успешно получить выгодный кредит под залог автомобиля в банке ВТБ. Как это сделать? На каких условиях выдаются такие ссуды? В чем заключаются особенности подобного кредитования? Общие условия Конечно, банковские ссуды, обеспечиваемые транспортными средствами, не столь популярны на рынке кредитования РФ, как, например, займы под залог недвижимого имущества, которые пользуются сегодня огромным спросом у граждан. Статистика показывает, что одобрение кредитов под залог автомобиля происходит в банковской практике гораздо чаще, чем займов, которые обеспечиваются недвижимостью. Кредит под залог автомобиля в банке ВТБ выдается по целому ряду программ, но только в том случае, если соблюдаются два главных условия: транспортное средство, предоставляемое банку в качестве залогового имущества, должно являться собственностью заемщика; залоговый автомобиль должен строго соответствовать набору конкретных требований, предъявляемых кредитором. Программы и процентные ставки Программа Особенности ссуды Срок Ставка годовая Сумма Приобретение новых автомобилей Авто Лайт Без подтверждения заработка. По паспорту и удостоверению водителя. 12–60 месяцев 14,7%–18,2% Минимум 300 000 руб., максимум 5 миллионов руб. Авто Привилегия Повышенные суммы, увеличенные сроки. 12–84 месяцев 11,1%–17,9% Минимум 1 миллион руб., максимум 7 миллионов руб. Автозаем с остаточным платежом Минимальный размер ежемесячного взноса. Можно выбрать сумму последней выплаты (остаточного платежа). до 36 месяцев от 13,1% Максимум 7 миллионов руб. Транспорт для бизнеса Покупка грузового автотранспорта среднего тоннажа. 12–60 месяцев 18,2% Максимум 3 миллиона руб. Покупка машин с пробегом Свобода выбора Покупка у гражданина (физического лица). 12–60 месяцев 11,9%–17,9% Минимум 150 000 руб., максимум 3 миллиона руб. Авто Пробег Приобретение у дилера, выгодные ставки, быстрые решения. 12–60 месяцев 13,9%–21,9% Минимум 100 000 руб., максимум 3 миллиона руб. Залоговый автомобиль в кредит Покупка автомобилей, пребывающих у банка в залоге. Клиенту нужно подтвердить заработок. 12–84 месяцев 20,9% Максимум 5 миллионовруб. Требования к залоговому автомобилю Важное условие – нахождение в собственности заемщика минимум 6 месяцев. Подержанный автомобиль за всю историю своего существования может сменить не более 3 владельцев. Проведение экспертной оценки реальной стоимости залоговой машины. Адекватное состояние автомобиля, его эксплуатационных характеристик (проверяется специалистами). Отсутствие претензий и существенных замечаний по итогам проверки истории перекупок, штрафов и аварий в отношении конкретного транспортного средства. Необходимые документы Паспорт заемщика, удостоверяющий гражданство РФ. Документальное подтверждение фактического заработка (реального дохода). Трудовая книжка (копия) – по требованию банка. Дополнительный документ на выбор клиента (удостоверение водителя, паспорт для выезда за границу, билет военнослужащего, служебное удостоверение). Копии документов на приобретенный автотранспорт (счет к оплате, договор покупки, ПТС). Процедура оформления Следует заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора, указав все необходимые сведения. Получить предварительный ответ (отказ или одобрение). Выбрать конкретный автомобиль (если кредит берется на покупку автотранспорта). Договориться с автосалоном (продавцом). Заключить кредитное соглашение с банком, предоставив полный пакет необходимых бумаг. Получить средства по оформленному займу. Если ссуда выдается на покупку автомобиля, то банк перечисляет деньги непосредственно продавцу. Преимущества и недостатки Положительные моменты: Высокая вероятность одобрения заявленной ссуды. Кредит могут получить заемщики с испорченной кредитной репутацией. Можно пользоваться автомобилем в процессе погашения полученного займа. Обязательное поручительство обычно не требуется. Есть возможность заимствования для любых целей (если берется нецелевой потребительский заем под залог авто). Отрицательные моменты: Такое кредитование предлагают сегодня не все финансовые учреждения. Банк вправе реализовать залоговый автотранспорт для погашения кредитного долга, если заемщик допустил длительную просрочку ежемесячных платежей. Запрет продажи автомобиля на период действия кредитного соглашения. (1 5,00 из 5) Загрузка… Источник: https://vbankit.ru/kredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-vtb-banke-7-osnovnyx-programm/ Кредит под залог ПТС- в банке ВТБ 24, без справки о доходах, автомобиля, наличными, взять Источник: https://obankax.com/avtokredity/kredit-v-banke-pod-zalog-avtomobilya-vtb-24.html Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег. Виды кредитов под залог Виды кредитов под залог ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит). Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли. У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита. «Кредит под залог имеющегося жилья» Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков. Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования: расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города; где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется). Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу. «Залоговая недвижимость» Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим. Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат. Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки. Условия кредитов Условия кредитов Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг. Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость» Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб. Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно Возможность досрочной выплаты Имеется Есть Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами. Необходимые документы Необходимые документы Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов: Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять; Копия трудовой книги или выписка из нее; Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет; Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество; Документ, подтверждающий регистрацию права собственности; Единый жилищный документ; Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита. Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться. Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново. Дополнительные требования Дополнительные требования Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: Возраст от 21 до 60 лет; Гражданство в Российской Федерации; Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита; Положительная кредитная история; Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении). Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией. Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств. Как оформить? Как оформить? Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом: Обратившись в отделение банка. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету. После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг. После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата. Как узнать стоимость займа? Как узнать стоимость займа? Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка. У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота). Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. [attention type=yellow] При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. [/attention] Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина. Калькулятор Калькулятор Страхование Страхование Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества. Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%. Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег. Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты. Как погашать кредит?
  42. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  43. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  44. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  45. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  46. Виды кредитов под залог
  47. Кредит в залог недвижимости от ВТБ 24
  48. Подробнее про кредиты под залог
  49. Виды залога
  50. Кредиты под залог в ВТБ 24
  51. Требования
  52. Требования к заемщику
  53. Требования к залогу
  54. Условия по кредитам ВТБ
  55. Ставки
  56. Сроки
  57. Доступные суммы
  58. Прочие условия
  59. Статус залога на время кредита
  60. Как получить кредит?
  61. Заявка
  62. Одобрение
  63. Получение средств
  64. Погашение кредита
  65. Страхования залогового кредита ВТБ 24
  66. Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями?
  67. Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ
  68. Какую недвижимость принимает банк
  69. Условия к заемщику
  70. Зарплатный клиент банка ВТБ
  71. Новые клиенты
  72. Программы банка ВТБ с залогом
  73. Нецелевой кредит под залог
  74. Ипотека на залоговую недвижимость
  75. Как падать заявку: на сайте банка или лично
  76. Что банк пишет мелким шрифтом
  77. Расходы на оформление в ВТБ
  78. Страхование
  79. Где получить условия лучше
  80. Почему банк отказал в кредите с залогом?
  81. 7 программ кредита под залог автомобиля в банке ВТБ
  82. Общие условия
  83. Программы и процентные ставки
  84. Требования к залоговому автомобилю
  85. Необходимые документы
  86. Процедура оформления
  87. Преимущества и недостатки
  88. Кредит под залог ПТС- в банке ВТБ 24, без справки о доходах, автомобиля, наличными, взять Источник: https://obankax.com/avtokredity/kredit-v-banke-pod-zalog-avtomobilya-vtb-24.html Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег. Виды кредитов под залог Виды кредитов под залог ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит). Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли. У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита. «Кредит под залог имеющегося жилья» Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков. Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования: расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города; где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется). Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу. «Залоговая недвижимость» Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим. Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат. Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки. Условия кредитов Условия кредитов Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг. Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость» Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб. Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно Возможность досрочной выплаты Имеется Есть Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами. Необходимые документы Необходимые документы Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов: Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять; Копия трудовой книги или выписка из нее; Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет; Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество; Документ, подтверждающий регистрацию права собственности; Единый жилищный документ; Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита. Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться. Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново. Дополнительные требования Дополнительные требования Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: Возраст от 21 до 60 лет; Гражданство в Российской Федерации; Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита; Положительная кредитная история; Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении). Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией. Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств. Как оформить? Как оформить? Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом: Обратившись в отделение банка. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету. После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг. После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата. Как узнать стоимость займа? Как узнать стоимость займа? Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка. У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота). Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. [attention type=yellow] При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. [/attention] Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина. Калькулятор Калькулятор Страхование Страхование Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества. Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%. Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег. Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты. Как погашать кредит?
  89. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  90. Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор
  91. Виды кредитов под залог
  92. Виды кредитов под залог
  93. Условия кредитов
  94. Условия кредитов
  95. Необходимые документы
  96. Необходимые документы
  97. Дополнительные требования
  98. Дополнительные требования
  99. Как оформить?
  100. Как оформить?
  101. Как узнать стоимость займа?
  102. Как узнать стоимость займа?
  103. Калькулятор
  104. Калькулятор
  105. Страхование
  106. Страхование
  107. Как погашать кредит?

Кредит в залог недвижимости от ВТБ 24

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.
ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

В статье рассказывается, как выдаются кредитные средства под залог недвижимого имущества в ВТБ.

Читатели узнают, какие требования выдвигаются к заемщику, какие документы ему нужно собрать, и на каких условия осуществляется кредитование.

Подробнее про кредиты под залог

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, позволяют получить значительную сумму на длительный срок.

Банком ВТБ кредитные средства выдаются в рублях, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, то есть финансовое учреждение не поднимает и не опускает ее.

За оформление документов дополнительный комиссионный сбор не взимается. Банк существенно снижает для себя риски, выдавая займы под залог, поэтому большинство заявок получают положительное решение. Клиенты, оформившие потребительский кредит, которые участвуют в программе «Коллекция», получают бонусы. Их можно потратить, выбрав подарки на сайте банка.

Получение кредита под залог – это отличный способ поправить финансовое положение, открыть свой бизнес или расширить имеющийся. О целях получения займа отчитываться перед финансовым учреждением не нужно.

[attention type=yellow][attention type=yellow]

Выдаются кредитные средства, как физическим лицам, так и частным предпринимателям. Существует риск утратить жилье, но банк никогда не выдает займы под полную стоимость недвижимости.

[/attention][/attention]

То есть, у заемщика останутся деньги от продажи жилья, если он не сумеет вернуть деньги в срок, за которые он сможет приобрести дом или квартиру в другом районе или городе.

Когда клиент предоставляет свое жилье в залог, он продолжает оставаться собственником: может прописывать и выписывать людей, делать ремонт. Но продавать, обменивать или дарить недвижимость нельзя. Невозможно будет взять кредит в другом банке, предоставив в залог недвижимое имущество, которое уже находится в залоге.

А при сдаче в аренду в официальном порядке требуется уведомлять об этом сотрудников банковского учреждения. Может потребоваться переоформление договора за дополнительную плату. При сдаче в аренду в неофициальном порядке (например, родственникам) можно обойтись и без уведомления банковского учреждения.

Виды залога

В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся у клиента. В первом варианте выдается ипотечный кредит, а во втором, так называемый, кредит под залог имущества. Они отличаются условиями получения и процентными ставками.

Требования

К жилью, заемщикам и документам банк выдвигает определенные требования. Они стандартные для всех финансовых учреждений и большинство клиентов им соответствует. В данном случае привилегии будут иметь только клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку от ВТБ.

Требования к заемщику

Клиент, желающий получить кредитные средства, должен соответствовать таким требованиям:

  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в городе/районе, где располагается финансовое учреждение.
  • Соискатель должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Если заем берется на максимальный срок (20 лет), то следует учесть, что на момент окончания срока заемщику не должно исполниться более 75 лет.
  • Трудовой стаж, обозначенный в трудовой книжке, не меньше 12 месяцев.
  • Отсутствие психических расстройств, т. е. полная дееспособность.
  • Уровень доходов, соответствующий требованиям банковского учреждения. Обычно он составляет от 30 тыс. руб. чистой прибыли для жителей столицы, от 15 тыс. руб. – для регионов.
  • Кредитная история должна быть безупречной.

Требования к залогу

Недвижимость должна находиться в районе, который обслуживается финансовым учреждением. Это может быть квартира, дом, офис. Объект недвижимости не должен быть в залоге, под арестом или на переоформлении, в связи со смертью бывшего владельца. Имущество может находиться в собственности как одного, так и нескольких человек.

Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП).

Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета.

Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество.

По недвижимости тоже следует собрать такие документы:

  • Документы на право собственности (договор дарение, купли-продажи и др.).
  • Домовая книга (выписка), единый жилищный документ.
  • Экспертная оценка объекта недвижимости.
  • Выписка из госреестра.
  • Для частных домов выписка из земельного кадастра.

Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный.

Условия по кредитам ВТБ

Как показывает анализ предложений других банков, кредит под залог недвижимости от ВТБ являются одним из самых выгодных. Тем более что регулярно проводятся акции по выдаче средств по сниженным процентным ставкам. В других финансовых учреждениях редко можно встретить процентные ставкиниже 20-24%. Рассмотрим подробнее все представленные условия.

Ставки

Процентная ставка для людей, не имеющих зарплатной карточки в ВТБ, составляет12%.

Для зарплатных клиентов этот процент снижендо 11,70%.

Его можно снизить еще на 0,3% (будет составлять11,50%), если оформить страховку здоровья и жизни. Но эта пропозиция действительна только для зарплатных клиентов.

Сроки

Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 20 лет. Он должен быть кратным 12 месяцам, то есть нельзя брать заем на 3 года и 8 месяцев. Сроки одинаковы для зарплатных и остальных клиентов.

Доступные суммы

Для жителей разных регионов России действуют различные условия. Больше всего преимуществ у жителей столицы и Санкт-Петербурга, им доступны максимальные суммы. Это объясняется тем, что доходы и стоимость жилья у них более высокие, чем в других регионах.

Регион проживание заемщикаДопустимые суммы
Москва и область, Санкт-Петербург и областьОт 600 тыс. руб. до 15 млн руб.
Екатеринбург, Владивосток, Новосибирск, Казань, Красноярск, Сочи, Тюмень, Ростов-на-ДонуОт 600 тыс. руб. до 8 млн руб.
Остальные городаОт 600 тыс. руб. до 5 млн руб.

Рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа и максимальную сумму, можно исходя из стоимости жилья, предоставляемого в залог, и уровня доходов. Сделать это можно на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном портале ВТБ.

При расчетах нужно обращать внимание на результат, получившийся в правой колонке, поскольку бегунки с левой стороны имеют обозначения только для клиентов из Москвы и Северной столицы. Сначала надо установить свой город, кликнув на название в верхней строке меню.

Кредитный калькулятор ВТБ

Прочие условия

Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители.

У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них.

Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно.

Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить.

Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей.

Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску.

Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение.

Статус залога на время кредита

Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.

[attention type=red][attention type=red]

Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы.

[/attention][/attention]

Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.

Как получить кредит?

Если клиент соответствует всем вышеуказанным требованиям, и его устраивают условия, то он может смело подавать заявку на получение денег взаймы. Предварительную консультацию можно получить у сотрудников банковского учреждения, позвонив на горячую линию. Предварительная заявка на консультацию может быть отправлена с официального портала ВТБ, но этот сервис не всегда бывает доступен.

Заявка

Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить:

  1. ФИО заемщика/поручителя.
  2. Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте.
  3. Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др.
  4. Образование.
  5. Сведения о трудоустройстве.
  6. Имущество, находящееся в собственности.
  7. Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.).

Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы.

Первая страница Приложения №1

Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных.

Анкета заполняется только ручкой с синей или черной пастой. Ее можно скачать на официальном сайте ВТБ и распечатать. Если данные вносились через компьютер, то распечатанный экземпляр подписывается клиентом. Заявка совместно с пакетом вышеуказанных документов подается в офис финансового учреждения.

Одобрение

Рассматривается заявка в течение 4-5 дней (выходные не учитываются). В некоторых случаях процесс может затянуться до 14 дней. Во время рассмотрения заявления финансовое учреждение может потребовать дополнительные справки или документы. Если клиент получит одобрение, то ему позвонит менеджер и пригласит в отделение для составления и подписания договора.

Получение средств

После согласования всех моментов и подписания договора деньги выдаются клиенту наличными. Возможно, он пожелает получить их на карту или счет. Эти моменты необходимо заранее обсудить с ипотечным менеджером.

Погашение кредита

Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор.

Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения.

Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн.

Страхования залогового кредита ВТБ 24

Обязательным условием является страхование недвижимости, предоставляемой в залог, от повреждения или разрушения. Без него кредит не оформляется. Но если не оформить дополнительные виды страхования, то процентная ставка по займу автоматически возрастает на 1%.

Дополнительно предлагается застраховать клиента от утраты жизни и здоровья, а также от риска прекращения права собственности на квартиру или дом. При наступлении страхового случая, страховая компания обязуется носить ежемесячные платежи до окончания срока кредитования.

От дополнительных видов страхования можно отказаться, это следует вписать при заполнении анкеты. Отказ в таком случае клиент может и не получить, но его ожидает повышение процентной ставки.

Источник: https://vtb-gid.com/kredit-v-zalog-nedvizhimosti-ot-vtb-24/

Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями?

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 оформляет на выгодных условиях — по низкой ставке, есть льготы для семей с детьми. Какие есть сегодня программы в кредитном портфеле банка, о нюансах оформления и возможных подвохах, — все это далее в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Оформление заявки.
  2. Подача документов.
  3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • дома для круглогодичного проживания;
  • коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

  1. Участники зарплатного проекта.
  2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Зарплатный клиент банка ВТБ

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

  • стоимость недвижимости — 3 млн р.;
  • первичный взнос — 300 тыс. р.;
  • ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

  1. Процентная ставка выше — 10.1%.
  2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Программы банка ВТБ с залогом

Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом.

В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций.

Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов.

Нецелевой кредит под залог

Что предлагает банк:

  • максимальная сумма займа — 15 млн р.;
  • ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше;
  • максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.;
  • размер ссуды до 15 млн р.;
  • нет комиссий за оформление;
  • в рублях;
  • выдают не более 50% от стоимости жилья.

По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

  1. Процентная ставка от 8.4% в год.
  2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
  3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
  4. Максимальный срок погашения 30 лет.
  5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

  1. В кредитном договоре.
  2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Расходы на оформление в ВТБ

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

  • оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
  • расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
  • регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
  • проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

[attention type=green][attention type=green]

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

[/attention][/attention]

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Где получить условия лучше

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает:

  • ссуду до 100 млн р.;
  • процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 30 лет;
  • предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты.

Важно! Недвижимость должна находиться в Москве, МО, Спб или Ленинградской области.

В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

  1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
  2. Испорченная кредитная история.
  3. Недостаточность залогового обеспечения.
  4. Несоответствие залога требованиям банка.
  5. Низкий доход заявителя.
  6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности.

В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес.

Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Источник: https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

7 программ кредита под залог автомобиля в банке ВТБ

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Лучший вариант решения проблем с нехваткой денег для оплаты покупок и погашения обязательств – оформление банковской ссуды. Финансовые учреждения сегодня выдают физическим лицам кредиты под разные цели.

Однако банки зачастую выдвигают жесткие требования к заемщикам, запрашивая внушительный пакет документов, привлечение созаемщиков, а также обеспечение предоставленного займа имущественным залогом или надежным поручительством.

В настоящее время, например, можно успешно получить выгодный кредит под залог автомобиля в банке ВТБ. Как это сделать? На каких условиях выдаются такие ссуды? В чем заключаются особенности подобного кредитования?

Общие условия

Конечно, банковские ссуды, обеспечиваемые транспортными средствами, не столь популярны на рынке кредитования РФ, как, например, займы под залог недвижимого имущества, которые пользуются сегодня огромным спросом у граждан.

Статистика показывает, что одобрение кредитов под залог автомобиля происходит в банковской практике гораздо чаще, чем займов, которые обеспечиваются недвижимостью.

Кредит под залог автомобиля в банке ВТБ выдается по целому ряду программ, но только в том случае, если соблюдаются два главных условия:

  • транспортное средство, предоставляемое банку в качестве залогового имущества, должно являться собственностью заемщика;
  • залоговый автомобиль должен строго соответствовать набору конкретных требований, предъявляемых кредитором.

Программы и процентные ставки

ПрограммаОсобенности ссудыСрокСтавка годоваяСумма
Приобретение новых автомобилей
Авто ЛайтБез подтверждения заработка. По паспорту и удостоверению водителя.12–60 месяцев14,7%–18,2%Минимум 300 000 руб., максимум 5 миллионов руб.
Авто ПривилегияПовышенные суммы, увеличенные сроки.12–84 месяцев11,1%–17,9%Минимум 1 миллион руб., максимум 7 миллионов руб.
Автозаем с остаточным платежомМинимальный размер ежемесячного взноса. Можно выбрать сумму последней выплаты (остаточного платежа).до 36 месяцевот 13,1%Максимум 7 миллионов руб.
Транспорт для бизнесаПокупка грузового автотранспорта среднего тоннажа.12–60 месяцев18,2%Максимум 3 миллиона руб.
Покупка машин с пробегом
Свобода выбораПокупка у гражданина (физического лица).12–60 месяцев11,9%–17,9%Минимум 150 000 руб., максимум 3 миллиона руб.
Авто ПробегПриобретение у дилера, выгодные ставки, быстрые решения.12–60 месяцев13,9%–21,9%Минимум 100 000 руб., максимум 3 миллиона руб.
Залоговый автомобиль в кредитПокупка автомобилей, пребывающих у банка в залоге. Клиенту нужно подтвердить заработок.12–84 месяцев20,9%Максимум 5 миллионовруб.

Требования к залоговому автомобилю

  1. Важное условие – нахождение в собственности заемщика минимум 6 месяцев.
  2. Подержанный автомобиль за всю историю своего существования может сменить не более 3 владельцев.
  3. Проведение экспертной оценки реальной стоимости залоговой машины.
  4. Адекватное состояние автомобиля, его эксплуатационных характеристик (проверяется специалистами).
  5. Отсутствие претензий и существенных замечаний по итогам проверки истории перекупок, штрафов и аварий в отношении конкретного транспортного средства.

Необходимые документы

  1. Паспорт заемщика, удостоверяющий гражданство РФ.
  2. Документальное подтверждение фактического заработка (реального дохода).
  3. Трудовая книжка (копия) – по требованию банка.
  4. Дополнительный документ на выбор клиента (удостоверение водителя, паспорт для выезда за границу, билет военнослужащего, служебное удостоверение).
  5. Копии документов на приобретенный автотранспорт (счет к оплате, договор покупки, ПТС).

Процедура оформления

  1. Следует заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора, указав все необходимые сведения.
  2. Получить предварительный ответ (отказ или одобрение).
  3. Выбрать конкретный автомобиль (если кредит берется на покупку автотранспорта).

    Договориться с автосалоном (продавцом).

  4. Заключить кредитное соглашение с банком, предоставив полный пакет необходимых бумаг.
  5. Получить средства по оформленному займу.

    Если ссуда выдается на покупку автомобиля, то банк перечисляет деньги непосредственно продавцу.

Преимущества и недостатки

Положительные моменты:

  1. Высокая вероятность одобрения заявленной ссуды.
  2. Кредит могут получить заемщики с испорченной кредитной репутацией.
  3. Можно пользоваться автомобилем в процессе погашения полученного займа.
  4. Обязательное поручительство обычно не требуется.
  5. Есть возможность заимствования для любых целей (если берется нецелевой потребительский заем под залог авто).

Отрицательные моменты:

  1. Такое кредитование предлагают сегодня не все финансовые учреждения.
  2. Банк вправе реализовать залоговый автотранспорт для погашения кредитного долга, если заемщик допустил длительную просрочку ежемесячных платежей.
  3. Запрет продажи автомобиля на период действия кредитного соглашения.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/kredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-vtb-banke-7-osnovnyx-programm/

Кредит под залог ПТС- в банке ВТБ 24, без справки о доходах, автомобиля, наличными, взять

Источник: https://obankax.com/avtokredity/kredit-v-banke-pod-zalog-avtomobilya-vtb-24.html

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.
ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

Кредит в залог недвижимости от ВТБ 24

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.
ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

В статье рассказывается, как выдаются кредитные средства под залог недвижимого имущества в ВТБ.

Читатели узнают, какие требования выдвигаются к заемщику, какие документы ему нужно собрать, и на каких условия осуществляется кредитование.

Подробнее про кредиты под залог

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, позволяют получить значительную сумму на длительный срок.

Банком ВТБ кредитные средства выдаются в рублях, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, то есть финансовое учреждение не поднимает и не опускает ее.

За оформление документов дополнительный комиссионный сбор не взимается. Банк существенно снижает для себя риски, выдавая займы под залог, поэтому большинство заявок получают положительное решение. Клиенты, оформившие потребительский кредит, которые участвуют в программе «Коллекция», получают бонусы. Их можно потратить, выбрав подарки на сайте банка.

Получение кредита под залог – это отличный способ поправить финансовое положение, открыть свой бизнес или расширить имеющийся. О целях получения займа отчитываться перед финансовым учреждением не нужно.

[attention type=yellow][attention type=yellow]

Выдаются кредитные средства, как физическим лицам, так и частным предпринимателям. Существует риск утратить жилье, но банк никогда не выдает займы под полную стоимость недвижимости.

[/attention][/attention]

То есть, у заемщика останутся деньги от продажи жилья, если он не сумеет вернуть деньги в срок, за которые он сможет приобрести дом или квартиру в другом районе или городе.

Когда клиент предоставляет свое жилье в залог, он продолжает оставаться собственником: может прописывать и выписывать людей, делать ремонт. Но продавать, обменивать или дарить недвижимость нельзя. Невозможно будет взять кредит в другом банке, предоставив в залог недвижимое имущество, которое уже находится в залоге.

А при сдаче в аренду в официальном порядке требуется уведомлять об этом сотрудников банковского учреждения. Может потребоваться переоформление договора за дополнительную плату. При сдаче в аренду в неофициальном порядке (например, родственникам) можно обойтись и без уведомления банковского учреждения.

Виды залога

В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся у клиента. В первом варианте выдается ипотечный кредит, а во втором, так называемый, кредит под залог имущества. Они отличаются условиями получения и процентными ставками.

Кредиты под залог в ВТБ 24

Требования

К жилью, заемщикам и документам банк выдвигает определенные требования. Они стандартные для всех финансовых учреждений и большинство клиентов им соответствует. В данном случае привилегии будут иметь только клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку от ВТБ.

Требования к заемщику

Клиент, желающий получить кредитные средства, должен соответствовать таким требованиям:

  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в городе/районе, где располагается финансовое учреждение.
  • Соискатель должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Если заем берется на максимальный срок (20 лет), то следует учесть, что на момент окончания срока заемщику не должно исполниться более 75 лет.
  • Трудовой стаж, обозначенный в трудовой книжке, не меньше 12 месяцев.
  • Отсутствие психических расстройств, т. е. полная дееспособность.
  • Уровень доходов, соответствующий требованиям банковского учреждения. Обычно он составляет от 30 тыс. руб. чистой прибыли для жителей столицы, от 15 тыс. руб. – для регионов.
  • Кредитная история должна быть безупречной.

Требования к залогу

Недвижимость должна находиться в районе, который обслуживается финансовым учреждением. Это может быть квартира, дом, офис. Объект недвижимости не должен быть в залоге, под арестом или на переоформлении, в связи со смертью бывшего владельца. Имущество может находиться в собственности как одного, так и нескольких человек.

Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП).

Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета.

Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество.

По недвижимости тоже следует собрать такие документы:

  • Документы на право собственности (договор дарение, купли-продажи и др.).
  • Домовая книга (выписка), единый жилищный документ.
  • Экспертная оценка объекта недвижимости.
  • Выписка из госреестра.
  • Для частных домов выписка из земельного кадастра.

Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный.

Условия по кредитам ВТБ

Как показывает анализ предложений других банков, кредит под залог недвижимости от ВТБ являются одним из самых выгодных. Тем более что регулярно проводятся акции по выдаче средств по сниженным процентным ставкам. В других финансовых учреждениях редко можно встретить процентные ставкиниже 20-24%. Рассмотрим подробнее все представленные условия.

Ставки

Процентная ставка для людей, не имеющих зарплатной карточки в ВТБ, составляет12%.

Для зарплатных клиентов этот процент снижендо 11,70%.

Его можно снизить еще на 0,3% (будет составлять11,50%), если оформить страховку здоровья и жизни. Но эта пропозиция действительна только для зарплатных клиентов.

Сроки

Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 20 лет. Он должен быть кратным 12 месяцам, то есть нельзя брать заем на 3 года и 8 месяцев. Сроки одинаковы для зарплатных и остальных клиентов.

Доступные суммы

Для жителей разных регионов России действуют различные условия. Больше всего преимуществ у жителей столицы и Санкт-Петербурга, им доступны максимальные суммы. Это объясняется тем, что доходы и стоимость жилья у них более высокие, чем в других регионах.

Регион проживание заемщикаДопустимые суммы
Москва и область, Санкт-Петербург и областьОт 600 тыс. руб. до 15 млн руб.
Екатеринбург, Владивосток, Новосибирск, Казань, Красноярск, Сочи, Тюмень, Ростов-на-ДонуОт 600 тыс. руб. до 8 млн руб.
Остальные городаОт 600 тыс. руб. до 5 млн руб.

Рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа и максимальную сумму, можно исходя из стоимости жилья, предоставляемого в залог, и уровня доходов. Сделать это можно на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном портале ВТБ.

При расчетах нужно обращать внимание на результат, получившийся в правой колонке, поскольку бегунки с левой стороны имеют обозначения только для клиентов из Москвы и Северной столицы. Сначала надо установить свой город, кликнув на название в верхней строке меню.

Кредитный калькулятор ВТБ

Прочие условия

Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители.

У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них.

Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно.

Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить.

Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей.

Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску.

Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение.

Статус залога на время кредита

Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.

[attention type=red][attention type=red]

Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы.

[/attention][/attention]

Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.

Как получить кредит?

Если клиент соответствует всем вышеуказанным требованиям, и его устраивают условия, то он может смело подавать заявку на получение денег взаймы. Предварительную консультацию можно получить у сотрудников банковского учреждения, позвонив на горячую линию. Предварительная заявка на консультацию может быть отправлена с официального портала ВТБ, но этот сервис не всегда бывает доступен.

Заявка

Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить:

  1. ФИО заемщика/поручителя.
  2. Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте.
  3. Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др.
  4. Образование.
  5. Сведения о трудоустройстве.
  6. Имущество, находящееся в собственности.
  7. Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.).

Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы.

Первая страница Приложения №1

Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных.

Анкета заполняется только ручкой с синей или черной пастой. Ее можно скачать на официальном сайте ВТБ и распечатать. Если данные вносились через компьютер, то распечатанный экземпляр подписывается клиентом. Заявка совместно с пакетом вышеуказанных документов подается в офис финансового учреждения.

Одобрение

Рассматривается заявка в течение 4-5 дней (выходные не учитываются). В некоторых случаях процесс может затянуться до 14 дней. Во время рассмотрения заявления финансовое учреждение может потребовать дополнительные справки или документы. Если клиент получит одобрение, то ему позвонит менеджер и пригласит в отделение для составления и подписания договора.

Получение средств

После согласования всех моментов и подписания договора деньги выдаются клиенту наличными. Возможно, он пожелает получить их на карту или счет. Эти моменты необходимо заранее обсудить с ипотечным менеджером.

Погашение кредита

Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор.

Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения.

Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн.

Страхования залогового кредита ВТБ 24

Обязательным условием является страхование недвижимости, предоставляемой в залог, от повреждения или разрушения. Без него кредит не оформляется. Но если не оформить дополнительные виды страхования, то процентная ставка по займу автоматически возрастает на 1%.

Дополнительно предлагается застраховать клиента от утраты жизни и здоровья, а также от риска прекращения права собственности на квартиру или дом. При наступлении страхового случая, страховая компания обязуется носить ежемесячные платежи до окончания срока кредитования.

От дополнительных видов страхования можно отказаться, это следует вписать при заполнении анкеты. Отказ в таком случае клиент может и не получить, но его ожидает повышение процентной ставки.

Источник: https://vtb-gid.com/kredit-v-zalog-nedvizhimosti-ot-vtb-24/

Банк ВТБ: кредит под залог недвижимости с обманом или выгодными условиями?

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 оформляет на выгодных условиях — по низкой ставке, есть льготы для семей с детьми. Какие есть сегодня программы в кредитном портфеле банка, о нюансах оформления и возможных подвохах, — все это далее в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Оформление заявки.
  2. Подача документов.
  3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • дома для круглогодичного проживания;
  • коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

  1. Участники зарплатного проекта.
  2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Зарплатный клиент банка ВТБ

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

  • стоимость недвижимости — 3 млн р.;
  • первичный взнос — 300 тыс. р.;
  • ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

  1. Процентная ставка выше — 10.1%.
  2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Программы банка ВТБ с залогом

Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом.

В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций.

Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов.

Нецелевой кредит под залог

Что предлагает банк:

  • максимальная сумма займа — 15 млн р.;
  • ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше;
  • максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.;
  • размер ссуды до 15 млн р.;
  • нет комиссий за оформление;
  • в рублях;
  • выдают не более 50% от стоимости жилья.

По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

  1. Процентная ставка от 8.4% в год.
  2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
  3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
  4. Максимальный срок погашения 30 лет.
  5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

  1. В кредитном договоре.
  2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Расходы на оформление в ВТБ

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

  • оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
  • расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
  • регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
  • проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

[attention type=green][attention type=green]

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

[/attention][/attention]

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Где получить условия лучше

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает:

  • ссуду до 100 млн р.;
  • процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 30 лет;
  • предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты.

Важно! Недвижимость должна находиться в Москве, МО, Спб или Ленинградской области.

В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

  1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
  2. Испорченная кредитная история.
  3. Недостаточность залогового обеспечения.
  4. Несоответствие залога требованиям банка.
  5. Низкий доход заявителя.
  6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности.

В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес.

Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Источник: https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

7 программ кредита под залог автомобиля в банке ВТБ

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Лучший вариант решения проблем с нехваткой денег для оплаты покупок и погашения обязательств – оформление банковской ссуды. Финансовые учреждения сегодня выдают физическим лицам кредиты под разные цели.

Однако банки зачастую выдвигают жесткие требования к заемщикам, запрашивая внушительный пакет документов, привлечение созаемщиков, а также обеспечение предоставленного займа имущественным залогом или надежным поручительством.

В настоящее время, например, можно успешно получить выгодный кредит под залог автомобиля в банке ВТБ. Как это сделать? На каких условиях выдаются такие ссуды? В чем заключаются особенности подобного кредитования?

Общие условия

Конечно, банковские ссуды, обеспечиваемые транспортными средствами, не столь популярны на рынке кредитования РФ, как, например, займы под залог недвижимого имущества, которые пользуются сегодня огромным спросом у граждан.

Статистика показывает, что одобрение кредитов под залог автомобиля происходит в банковской практике гораздо чаще, чем займов, которые обеспечиваются недвижимостью.

Кредит под залог автомобиля в банке ВТБ выдается по целому ряду программ, но только в том случае, если соблюдаются два главных условия:

  • транспортное средство, предоставляемое банку в качестве залогового имущества, должно являться собственностью заемщика;
  • залоговый автомобиль должен строго соответствовать набору конкретных требований, предъявляемых кредитором.

Программы и процентные ставки

ПрограммаОсобенности ссудыСрокСтавка годоваяСумма
Приобретение новых автомобилей
Авто ЛайтБез подтверждения заработка. По паспорту и удостоверению водителя.12–60 месяцев14,7%–18,2%Минимум 300 000 руб., максимум 5 миллионов руб.
Авто ПривилегияПовышенные суммы, увеличенные сроки.12–84 месяцев11,1%–17,9%Минимум 1 миллион руб., максимум 7 миллионов руб.
Автозаем с остаточным платежомМинимальный размер ежемесячного взноса. Можно выбрать сумму последней выплаты (остаточного платежа).до 36 месяцевот 13,1%Максимум 7 миллионов руб.
Транспорт для бизнесаПокупка грузового автотранспорта среднего тоннажа.12–60 месяцев18,2%Максимум 3 миллиона руб.
Покупка машин с пробегом
Свобода выбораПокупка у гражданина (физического лица).12–60 месяцев11,9%–17,9%Минимум 150 000 руб., максимум 3 миллиона руб.
Авто ПробегПриобретение у дилера, выгодные ставки, быстрые решения.12–60 месяцев13,9%–21,9%Минимум 100 000 руб., максимум 3 миллиона руб.
Залоговый автомобиль в кредитПокупка автомобилей, пребывающих у банка в залоге. Клиенту нужно подтвердить заработок.12–84 месяцев20,9%Максимум 5 миллионовруб.

Требования к залоговому автомобилю

  1. Важное условие – нахождение в собственности заемщика минимум 6 месяцев.
  2. Подержанный автомобиль за всю историю своего существования может сменить не более 3 владельцев.
  3. Проведение экспертной оценки реальной стоимости залоговой машины.
  4. Адекватное состояние автомобиля, его эксплуатационных характеристик (проверяется специалистами).
  5. Отсутствие претензий и существенных замечаний по итогам проверки истории перекупок, штрафов и аварий в отношении конкретного транспортного средства.

Необходимые документы

  1. Паспорт заемщика, удостоверяющий гражданство РФ.
  2. Документальное подтверждение фактического заработка (реального дохода).
  3. Трудовая книжка (копия) – по требованию банка.
  4. Дополнительный документ на выбор клиента (удостоверение водителя, паспорт для выезда за границу, билет военнослужащего, служебное удостоверение).
  5. Копии документов на приобретенный автотранспорт (счет к оплате, договор покупки, ПТС).

Процедура оформления

  1. Следует заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора, указав все необходимые сведения.
  2. Получить предварительный ответ (отказ или одобрение).
  3. Выбрать конкретный автомобиль (если кредит берется на покупку автотранспорта).

    Договориться с автосалоном (продавцом).

  4. Заключить кредитное соглашение с банком, предоставив полный пакет необходимых бумаг.
  5. Получить средства по оформленному займу.

    Если ссуда выдается на покупку автомобиля, то банк перечисляет деньги непосредственно продавцу.

Преимущества и недостатки

Положительные моменты:

  1. Высокая вероятность одобрения заявленной ссуды.
  2. Кредит могут получить заемщики с испорченной кредитной репутацией.
  3. Можно пользоваться автомобилем в процессе погашения полученного займа.
  4. Обязательное поручительство обычно не требуется.
  5. Есть возможность заимствования для любых целей (если берется нецелевой потребительский заем под залог авто).

Отрицательные моменты:

  1. Такое кредитование предлагают сегодня не все финансовые учреждения.
  2. Банк вправе реализовать залоговый автотранспорт для погашения кредитного долга, если заемщик допустил длительную просрочку ежемесячных платежей.
  3. Запрет продажи автомобиля на период действия кредитного соглашения.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/kredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-vtb-banke-7-osnovnyx-programm/

Кредит под залог ПТС- в банке ВТБ 24, без справки о доходах, автомобиля, наличными, взять

Источник: https://obankax.com/avtokredity/kredit-v-banke-pod-zalog-avtomobilya-vtb-24.html

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.
ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2020 году, калькулятор

ЗаявлениеБанком Филиал №5440 Банка ВТБ был предоставлен мне кредит на приобретение автомобиля под его залог в 2011 году.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость»
Сумма займаДо 15 000 000 руб.От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплатКратный 12 месяцам, но не более 20 летДо 30 лет
Процентная ставка11,7% годовых10,6% годовых
Первоначальный взносОтсутствует20% от суммы займа
Наличие поручателяНеобходимо, если права на залоговое имущество принадлежат емуНе нужно
Возможность досрочной выплатыИмеетсяЕсть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа.

[attention type=yellow]

При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия.

[/attention]

Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Калькулятор

Страхование

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: