Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Содержание
  1. Как превратить несколько кредитов в один?
  2. «Несколько-в-одном» или рефинансирование
  3. Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам
  4. Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один
  5. Процедура рефинансирования
  6. Объединить кредиты в один в Сбербанке
  7. Условия программы объединения кредитов в Сбербанке
  8. Требования к заемщикам, желающим объединить кредиты
  9. Документы, необходимые для объединения кредитов в Сбербанке
  10. Можно ли избежать объединения кредитов?
  11. Как объединить несколько кредитов в один?
  12. Как объединить кредиты в один в Сбербанке
  13. Консолидирующий кредит
  14. Рефинансирование
  15. Условия
  16. Объединение кредитов того же банка
  17. Объединение кредитов других банков
  18. Плюсы и минусы
  19. Объединение кредитов в один Сбербанк: условия и недостатки
  20. В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов
  21. Плюсы программы
  22. Недостатки программы
  23. Условия для объединения кредитов в один
  24. Как объединить кредиты в Сбербанке?
  25. Документы для объединения кредитов в Сбербанке
  26. Сбербанк: объединение всех кредитов в один
  27. Общие сведения о консолидации
  28. На каких условиях предоставляется данная услуга
  29. Нюансы программы
  30. Достоинства оформления услуги в Сбербанке
  31. Этапы оформления программы консолидации
  32. Варианты дальнейшего развития событий
  33. Как объединить два кредита в один (2 способа): какой лучше выбрать
  34. Оформление рефинансирования
  35. Как объединить кредиты в один
  36. Какие банки предлагают оформление рефинансирования
  37. Оформление обычного кредита наличными
  38. Что лучше выбрать?

Как превратить несколько кредитов в один?

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч.

В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один.

Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

  • Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
  • Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

  • Взять новый кредит и самостоятельно перекрыть остальные. Этот вариант является довольно простым. Достаточно обратиться в банк, оформить заявку на новый кредит, получить деньги и погасить все остальные. Однако, здесь могут возникнуть сложности в плане одобрения заявки (на клиенте уже есть долговая нагрузка), сбора нового комплекта документов (справки о доходах, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие финансовую стабильность и др.), траты времени на поход в банк
  • Прорефинансировать действующие кредиты. Данный вариант является более сложным, но более эффективным. В этом случае банк выдаст только ту сумму, которая требуется, чтобы погасить все имеющиеся кредиты. В итоге клиенту нужно будет оплачивать только один кредит в одном месте в одно время.

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными.

В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга.

За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

  • В том же банке, где есть существующий кредит. В этом случае для рассмотрения нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения (справку о доходах, выписку из трудовой книжки о понижении должности и др.). Заявка обычно рассматривается быстро, и клиенту предлагается увеличить срок кредита. Стоит отметить, что в данном случае переплата возрастает.
  • В другом банке, который предоставляет такую возможность. Здесь придется собирать полный комплект документов. После решения, нужно в установленный срок предоставить справки о сумме для полного досрочного погашения рефинансируемого кредита. Затем банк перечисляет нужную сумму на счет, а клиент уже будет платить по новому договору.

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования

  • Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
  • Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
  • При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
  • На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
  • В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
  • Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно.

Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.

Источник: https://mobile-testing.ru/kak_prevratit_neskolko_kreditov_v_odin/

Объединить кредиты в один в Сбербанке

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Если вы планируете объединить кредиты в один в Сбербанке, то нужно написать заявление на участие в программе рефинансирования, разработанной специалистами данной финансовой организации. Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим стабильный доход. Полный список требований к рефинансируемым кредитам есть на корпоративном сайте банка.

Условия программы объединения кредитов в Сбербанке

Объединение кредитов в один в Сбербанке России позволяет снизить финансовые издержки и упростить процедуру погашения займа. Участником программы может стать заемщик, имеющий положительную кредитную историю.

Клиент сторонних банков может рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Не допускается объединение займов, по которым проводилась реструктуризация (пересматривались сроки погашения долга или размер ежемесячного платежа).

Контрагент Сбербанка вправе рефинансировать следующие виды рублевых ссуд:

  • автозайм;
  • кредитные карты;
  • ипотечная ссуда;
  • потребительские кредиты;
  • дебетовые пластиковые карты с овердрафтом.

Минимальная сумма, предназначенная для объединения займов, составляет 30 тыс. рублей. Предельный размер кредита равен 3 млн рублей. Срок рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних банках, составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 11,9 до 13,9% годовых (размер переплаты зависит от срока и суммы займа).

Объединение нескольких кредитов в один в Сбербанке осуществляется без предоставления залогового обеспечения (за исключением ипотеки). Максимальный срок рассмотрения заявки на объединение займов составляет 2 дня. После одобрения заявления Сбербанк погасит клиентскую задолженность в сторонних организациях и переведет денежные средства на внутренний счет.

Новый кредит погашается по аннуитетной схеме согласно подписанному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без уплаты комиссии в пользу банка. Несвоевременное погашение долга приведет к начислению неустойки в размере 20% годовых (размер штрафных платежей зависит от объёма аннуитетного взноса).

Требования к заемщикам, желающим объединить кредиты

Клиент, планирующий провести объединение нескольких займов, должен соответствовать условиям кредитной программы Сбербанка. Услуга рефинансирования предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет.

Кандидат на получение займа должен иметь положительную кредитную историю.

Объединение ссуд, которые подверглись процедуре реструктуризации (изменение графика платежей по просьбе заемщика фактически является дефолтом), не допускается.

Заимодавец выдает денежные средства только тем соискателям, которые имеют официальные доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если клиент получает зарплату в Сбербанке, то минимальный стаж работы равен 3 месяцам). Также в расчет принимается дополнительный денежный поток, который генерируют активы, принадлежащие заявителю.

Речь идет о следующих видах доходов:

  • проценты и дивиденды по ценным бумагам (акции, облигации, депозитарные расписки российских и зарубежных компаний);
  • поступления от сдачи в аренду коммерческой и жилой недвижимости;
  • авторские гонорары, начисляемые за создание научных патентов, а также произведений литературы и искусства;
  • прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера;
  • пенсии, социальные пособия и иные государственные выплаты.

Дополнительные доходы должны быть подтверждены соответствующей документацией (выписки по счетам, квитанции, справки и т. д.). Не допускается прием документов от лиц, являющихся участниками уголовного или административного судопроизводства.

Если соискатель находится в банке данных ФССП, то его заявление будет отклонено кредитным комитетом. Клиенты, имеющие избыточную долговую нагрузку, не рассматриваются Сбербанком в качестве потенциальных заемщиков.

Документы, необходимые для объединения кредитов в Сбербанке

Заемщик, желающий стать участником программы объединения займов, должен заполнить заявление-анкету установленного образца. Также ему следует предъявить паспорт и заполненную трудовую книжку. Необходимым условием участия в программе, позволяющей объединить несколько кредитов в один в Сбербанке России, является предоставление следующих данных по рефинансируемым займам:

  • код кредитного соглашения;
  • дата подписания договора;
  • срок и валюта ссуды;
  • полная цена займа;
  • реквизиты первичного заимодавца.

Указанные сведения должны быть подтверждены оригиналом договора, графиком платежей, письменным уведомлением о стоимости займа и справкой об уступке прав требований по ссуде (при наличии договора цессии). Заем оформляется в отделении Сбербанка, расположенном по месту прописки клиента (участники зарплатных проектов могут подать бумаги в любом филиале финансовой организации).

Объединение займов осуществляется на основании анкеты-заявления, в которой указываются:

  • цель кредита;
  • персональные данные заявителя;
  • сведения об изменении ФИО (при наличии);
  • номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  • адрес постоянной прописки или временной регистрации;
  • контактные данные:
  • размер запрашиваемой суммы;
  • семейное положение;
  • образование;
  • должность и стаж работы.

Потенциальный заемщик должен оценить состояние своего семейного бюджета. В анкете указывается примерный ежемесячный объем доходов и расходов, а также сведения о крупном имуществе (квартира, комната, земельный участок и пр.), которое принадлежит заявителю.

Потенциальный клиент должен оценить стоимость принадлежащих ему активов и зафиксировать ее в заявлении. Соискатель обязан передать менеджеру Сбербанка документы, подтверждающие наличие официального дохода.

Речь идет о следующих бумагах:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копия страхового полиса ОСАГО;
  • справка о доходах, полученных в натуральной форме;
  • копия налоговой декларации за отчетный период;
  • справка о ежемесячном денежном содержании судьи (для госслужащих);
  • выписка по пенсионному, зарплатному, депозитному или инвестиционному счету.

Список перечисленных документов не является исчерпывающим. Сотрудники Сбербанка имеют право запросить дополнительные бумаги для проведения скоринга. Согласно 152-ФЗ, клиент обязан дать согласие на обработку персональных данных. Также ему необходимо поставить подпись в заявлении и отдать его менеджеру банка.

Можно ли избежать объединения кредитов?

Экономически активные граждане РФ подвергаются систематическому информационному давлению. Финансовые организации тратят миллиарды рублей на рекламные кампании, пропагандирующие кредитные продукты. Банкиры внушают людям, что нужно жить «здесь и сейчас» и не «откладывать удовольствия на потом».

Результатом агрессивной рекламы является высокий уровень кредитной нагрузки, который снижает качество жизни российских семей. Перед оформлением кредита необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности. Денежные вопросы нельзя решать второпях, повинуясь сиюминутному эмоциональному порыву.

Совокупный размер ежемесячных выплат по ссудам не должен превышать 40% денежных поступлений семейного бюджета.

Перед подписанием договора займа необходимо создать финансовые резервы в объеме 5-6 аннуитетных платежей. Эти деньги понадобятся вам в случае временной утраты основного источника доходов.

Также следует создать дополнительные источники прибыли, которые позволят оплачивать заем без снижения качества жизни семьи.

Уточните у работника банка полную стоимость того или иного финансового продукта. Если вы рефинансируете ипотеку, то не нужно забывать про необходимость оплаты дополнительных услуг и страховых взносов. Постарайтесь обойтись без микрозаймов и ломбардных ссуд, ставки по которым доходят до 200-300% годовых. Проведите ревизию расходов семейного бюджета и откажитесь от ненужных трат.

Учет денежных потоков семейного бюджета лучше вести при помощи специального приложения для смартфона. Компьютерная программа — это инструмент, позволяющий управлять доходами и расходами домашнего хозяйства. ПО поможет ограничить траты и позволит избежать объединения кредитов в один в Сбербанке Российской Федерации.

Как объединить несколько кредитов в один?

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/obedinenie-kreditov-v-odin-v-sberbanke.html

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности.

В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату.

Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами.

Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием.

В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней.

Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко.

Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием.

Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее.

За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

[attention type=yellow]

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

[/attention]

Первый

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно.

Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения.

Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Второй вариант

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные.

Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог.

Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность.

Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку.

Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе.

Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

  • Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
  • Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
  • Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
  • Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
  • Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
  • Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

  • Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
  • Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/obedinit/

Объединение кредитов в один Сбербанк: условия и недостатки

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Объединение кредитов в один в Сбербанке — востребованный продукт на финансовом рынке. Это связано не только с непосильными долговыми обязательствами населения страны, но и с упрощением процедуры внесения ежемесячных платежей. Однако перед тем, как объединить кредиты, следует произвести расчет предполагаемой выгоды.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Для физических лиц будет выгодно обратиться за подобной услугой в Сбербанк, если:

  • первоначально были взяты кредиты под высокую ставку, которую удастся уменьшить путем обращения к новому заемщику;
  • общая сумма ежемесячных платежей стала непосильна для семейного бюджета и присутствует необходимость ее уменьшения.

Плюсы программы

Условия объединения кредитов.

Преимущества возможности соединить несколько кредитов в Сбербанке сводятся к следующим позициям:

  • данная финансовая организация предлагает прозрачные и доступные условия предоставления займа;
  • возможно соединение разных типов долговых обязательств;
  • право включить не только ссуды, выданные сторонним заемщиком, но и взятые ранее непосредственно в Сбербанке;
  • замена нескольких платежей, имеющих разные даты внесения, одним;
  • возможность вывести заложенный ранее объект из-под обременения;
  • вероятность получить одобрение на выдачу суммы, превышающей размер общей задолженности и направить излишки на любые нужды.

Кроме того, существенным фактором является то, что Сбербанк допускает использование этой программы теми, у кого оформлен только 1 кредит.

Недостатки программы

Главный недостаток, присущий в Сбербанке объединенному займу — объединить кредиты в один можно только если они были взяты под покупку авто и потребительские расходы.

Долговые обязательства, возникшие по кредитке, выпущенной Сбербанком, добавить в эту программу нельзя, а полученная у него ипотека может быть только реструктуризирована. Это ограничение не распространяется на задолженности этих типов перед другими кредитными организациями.

Кроме того, рефинансирование своих собственных кредитов Сбербанк проводит только при условии объединения с ними минимум 1 ссуды сторонней организации.

[attention type=red]

Обращаясь за рефинансированием на условиях увеличения срока выплаты, следует помнить, что это может привести к увеличению общей стоимости кредита, несмотря на снижение процентной ставки. Такая процедура может быть невыгодна и в том случае, если большая часть первоначального займа уже выплачена.

[/attention]

Один из самых существенных недостатков — невозможность рефинансировать кредиты, взятые в валюте, отличной от национальной, и те, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Условия для объединения кредитов в один

Как работает объединение кредитов Сбербанк.

Объединение кредитов в Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • максимальное количество рефинансируемых займов не может превышать 5 штук;
  • максимально доступная длительность возврата долга — 7 лет;
  • общая сумма всех соединяемых долгов не должна превышать 3 млн руб.;
  • минимальная сумма 30 тыс. руб. (важно то, что это минимально допустимый остаток по каждому из соединяемых долгов, включить в программу тот, где необходимо вернуть меньшую сумму, нельзя).

Заемщик, желающий стать участником такой программы, должен соответствовать стандартным требованиям Сбербанка, которые предъявляются ко всем кредитуемым:

  • возрастное ограничение: не моложе 21 в момент обращения и не старше 65 к расчетной дате возврата ( для судей предусмотрена привилегия — 70 лет к моменту погашения долга);
  • минимальные требования к стажу работы — 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние 5 лет для лиц, принимающих участие в зарплатном проекте, для прочих эти сроки удваиваются.

Процентная ставка, под которую предлагается оформить объединение, варьируется в зависимости от параметров итогового займа и составляет:

  • 11,9% при выдаче суммы, превышающей 500 тыс. руб. на срок менее 5 лет;
  • 12,9 при ссуде менее 500 тыс. руб., подлежащей погашению не более чем через 5 лет, или ссуде, превышающей 500 тыс. руб., при условии возврата через больший срок;
  • 13,9% если займ, размер которого меньше 500 тыс. руб, планируется гасить более 5 лет.

Как объединить кредиты в Сбербанке?

Для консолидации займов в один в Сбербанке необходимо подать заявление в отделении банка по месту регистрации. В режиме онлайн подобные обращения не принимаются.

Для того чтобы сотрудник кредитного отдела начал рассмотрение анкеты, должны быть соблюдены требования:

  • объединяемые долговые обязательства возникли не ранее чем 6 месяцев назад;
  • производилось своевременное внесение регулярных платежей.

Условия объединения кредитов Сбербанка.

Документы для объединения кредитов в Сбербанке

Чтобы посредством Сбербанка объединить в один 2 и более займов достаточно предъявить сотруднику:

  • паспорт;
  • сведения о соединяемых займах (получить их можно посредством интернет банкинга организаций-кредиторов).

Те, кто помимо объединения задолженностей в рамках 1 кредита хочет получить дополнительную наличность, должны предоставить:

  • подтверждение трудоустройства в виде копии трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем;
  • 2-НДФЛ.

Это требование не распространяется на участников зарплатных проектов. Они могут увеличить величину займа без лишних бумаг.

Источник: http://sberex.ru/obedinenie-kreditov-v-odin-sberbank.html

Сбербанк: объединение всех кредитов в один

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

С начала 2018 года Сбербанк России предлагает линейку новых продуктов для своих постоянных и будущих клиентов. Среди этих нововведений можно выделить программу, позволяющую объединять платежи по долговым обязательствам, выплачиваемые в сторонних финансовых организациях. Клиентам Сбербанка теперь доступно объединение кредитов в один с последующей единовременной выплатой по всем сразу.

Общие сведения о консолидации

Данная программа не имеет ничего общего  с процедурой реструктуризации, подразумевающей под собой выдачу дополнительной ссуды клиенту, направленной на дальнейшую выплату уже имеющихся заемных денежных средств. Программа консолидации была создана с целью объединения всех кредитов у гражданина Российской Федерации в Сбербанке для того, чтобы выплаты было производить гораздо удобнее и быстрее.

Население нашей необъятной страны охотно пользуется предоставляемыми для населения займами и кредитами от крупнейших финансовых структур.

Покупка дорогостоящих предметов, автомобиля, недвижимости просто не по карману среднестатистическому жителю нашей страны, поэтому покупка в кредит – единственный вариант приобретения желаемого товара. У большинства граждан РФ в настоящий период времени имеются несколько кредитов одновременно.

К ним относятся, как небольшие покупки в виде телефона, стиральной машины в кредит и так далее, так и более сложные ипотечные, лизинговые кредитные программы, оформленные в крупных банках страны.

Программа объединения имеющихся кредитов в один позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет

Широкий выбор общедоступных программ кредитования на приобретение небольших товаров и услуг зачастую вынуждает напоминать заемщику о своевременной выплате ежемесячного платежа, так как он физически забывает, какую сумму, в какие числа и куда платить ежемесячно.

Изучив данную статистику, специалистами Сбербанка было принято решение о внедрении программы консолидации всех имеющихся у граждан кредитов в один. Она предусматривает единственную процентную ставку при объединении всех долговых обязательств клиента в общий долг.

Сторонним кредитным организациям, выдававших заемные денежные средства, не всегда выгодно такое стечение обстоятельств, так как они теряют прибыль из-за данной программы Сбербанка. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты на нужды неотложного характера, именно такие долговые обязательства легче всего объединить между собой.

Сбербанк оказывает услуги своим клиентам в области выдачи денежной суммы, необходимой для полноценной выплаты по вышеописанным долговым обязательствам единовременно.

На каких условиях предоставляется данная услуга

Как объединить два кредита в один? Для этого гражданину необходимо стать клиентом Сбербанка, если он таковым не является, обратившись в ближайшее отделение по месту жительства.

Участие в программе консолидации начинается с подачи заявления в Сберегательный банк, в котором указывается полная информация об имеющихся у клиента долговых обязательствах. Она должна полностью удовлетворять следующий список условий:

  1. Кредит выдан по программе потребительского кредитования на неотложные нужды заемщика, приобретение автотранспортного средства либо по программе овердрафтного кредитования.
  2. Срок давности договора не должен превышать полгода с момента его заключения.
  3. Итоговая дата погашения займа не должна превышать 3 месяца.
  4. Выплаты по текущим кредитам должны быть своевременными, задолженность по оплате долговых обязательств исключена.
  5. Общая сумма займа должна быть не больше 1000000 рублей (объеденяются не более 5 займов);

Срок оформления консолидации – не более 5 лет.

Чтобы объединить кредиты в один, должны быть выполнены выдвигаемые банком требования

Нюансы программы

Заемщик может получить от Сбербанка только денежную сумму, равную основной выплате по кредитному договору с третьей кредитной организацией, которая данную ссуду выдала. Пени, неустойка и начисленные штрафные санкции по вине заемщика оплачиваются им из собственных средств. В программе консолидации займов данные суммы не учитываются.

Приобретение автотранспортного средства по программе кредитования зачастую подразумевает под собой временное изъятие паспорта технического средства кредитной организацией у собственного клиента, при несвоевременном погашении кредита. До момента полной выплаты кредита такой автомобиль находится у кредитора, какие-либо сделки с транспортным средством также временно будут исключены.

Важно! В случае погашения автокредита Сбербанком по программе объединения кредитов автомобиль и все сопутствующие права на него вернутся новому владельцу. Клиенту банка останется выплатить оставшуюся сумму Сберегательному банку РФ.

Клиенты Сбербанка, являющиеся держателями зарплатных пластиковых карт, имеют льготные условия по многим программам банка.

[attention type=green]

Не составляет исключения и программа консолидации займов, для таких клиентов предусмотрена пониженная ставка 17-22% по программе, а срок заключения договора равен 1-5 лет.

[/attention]

Дополнительно можно снизить ставку еще на 1%, для этого потребуется воспользоваться программой страхования собственной жизни.

Достоинства оформления услуги в Сбербанке

Неоспоримыми преимуществами обращения в крупнейший банк РФ для граждан нашей страны является следующий перечень достоинств организации:

  1. Максимально приемлемые и прозрачные условия консолидации.
  2. Возможность объединения разноплановых программ кредитования.
  3. Минимальные ставки по процентам.
  4. Отсутствие комиссионных сборов за пользование услугой.
  5. Кратчайшие сроки рассмотрения заявки.
  6. Возможность получения ссуды в размере, превышающей первоначальную.
  7. Особые условия для консолидации ипотечных долговых обязательств.

Сбербанк дает возможность объединения разноплановых займов

Этапы оформления программы консолидации

Объединить все кредиты клиенту Сбербанка можно по личной инициативе и подаче соответствующего заявления в местное отделение банка по месту жительства гражданина. Рассмотрение заявки происходит в течение 48 часов с момента ее подачи, после чего клиент извещается о вынесенном банком решении (положительное или отрицательное).

Сбербанк удовлетворяет подавляющее большинство заявок, связанных с оплатой ипотечного кредитования клиента. В данном случае недвижимость может перейти банку в качестве залоговых обязательств до момента полной выплаты всех долговых обязательств клиента. Сотрудники банка также внимательно изучают кредитную историю перед одобрением заявки на консолидацию кредитов.

Перед обращением в Сбербанк для участия в программе консолидации следует провести ряд подготовительных мероприятий, а именно:

  1. Досконально изучить все требования и условия по программе (сделать это можно, обратившись к сотрудникам Сбербанка, прочитав информационные стенды или зайдя в интернет на официальный ресурс кредитора).
  2. Следует перечитать имеющиеся договора по имеющимся займам (в некоторых случаях контрактом предусмотрен 100% отказ от участия в подобного рода программах).
  3. В случае соответствия всем требованиям Сбербанка, можно смело обращаться в ближайшее его отделение по месту жительства (в отдел кредитования для физических лиц).
  4. Далее, пишется ходатайство об участии в программе консолидации, и собирается вся необходимая для участия документация.
  5. В случае положительного ответа банка на заявление можно направляться в местное отделение, взяв с собой весь необходимый пакет документации, для оформления услуги.

Стоит отметить, что в данном случае Сбербанк не выдает наличные денежные средства соискателю, а перечисляет необходимую сумму третьим кредитным организациям, счета которых указаны в заявлении клиента.

Варианты дальнейшего развития событий

Для клиента Сбербанка, после его обращения с заявлением о просьбе участия в программе консолидации, доступны несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Сотрудники банка могут объединить все долговые обязательства в один кредит.
  2. Клиенту может быть выдана новая ссуда в размере, равном сумме всех его кредитных обязательств.

Подача заявления об участии в программе осуществляется не только в отделениях банка, ее можно отправить, зарегистрировавшись на официальном сайте Сбербанка. Указав в личном кабинете обратную связь в виде адреса электронной почты, можно смело ожидать ответа.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/sberbank-obedinenie-vseh-kreditov-v-odin.html

Как объединить два кредита в один (2 способа): какой лучше выбрать

Возможно ли объединить несколько договоров займа в один? Кредиты брала водном банке: Сбербанк.

Многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно — это вполне нормальная ситуация. Исполнение сразу нескольких обязательств — это не всегда удобно, поэтому многие задумываются о том, как объединить два кредита в один. И это сделать вполне реально. После выполнения задачи и платить будет легче, и переплата сократится.

Специалист портала Бробанк.ру рассказывает, как выгодно провести объединение кредитов в один. Анализ официальной программы рефинансирования, кому она подходит, предложения банков. Обычное перекредитование — оформление нового кредита и закрытие им старых долгов. Все особенности и важные моменты.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 8.4%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Оформление рефинансирования

Рефинансирование предлагают практически все банки, которые выдают потребительские кредиты. Если речь об ипотеке и еще одном кредите, нужно рассматривать рефинансирование именно ипотеки. В остальных случаях — потребительских ссуд.

Чаще всего люди хотят объединить потребительские ссуды, поэтому будем рассматривать именно этот вариант. С ипотекой все обстоит иначе.

Официальное рефинансирование призвано решить сразу несколько финансовых задач. Вы не только объедините кредиты в один, но и получите следующее:

  • возможность выбора любого удобного срока гашения. Можно уменьшить срок, чтобы сократить переплату. Можно увеличить период возврата, чтобы снизить помесячную долговую нагрузку;
  • уменьшение переплаты. Такие программы всегда предполагают низкие процентные ставки, поэтому и общий размер переплаты сокращается;
  • многие банки позволяют брать больше необходимого. Например, у вас два кредита: в 100 и 300 тысяч рублей. В сумме вам нужно для реализации цели 400 тысяч, но вы оформляете 500 и получаете 100 на руки.

Такого вида рефинансирование — это строго целевая программа. Заемщик получает деньги на руки только в случае дополнительного финансирования. Если же это просто перекредитование, то деньги напрямую уходят в прежние банки для досрочного гашения заявленных кредитов.

Как объединить кредиты в один

Если вы выбрали именно рефинансирование, то для начала убедитесь, подходит ли оно вам (или вы ему). Вот важные моменты, которые нужно учесть:

  • перекредитование доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
  • по перекрываемым ссудам не должно быть пропусков платежей;
  • для заключения договора обязательно нужно принести справку о доходах, может требоваться заверенная работодателем трудовая;
  • переоформлению подлежат ссуды, которые были выданы минимум 3-6 месяцев назад, и минимум столько же осталось до их погашения по графику;
  • устанавливаются ограничения по минимальной сумме сделки, например, 100000 рублей;
  • по каждой перекрываемой ссуде нужно предоставить пакет документов. Различные справки и реквизиты для передач суммы для досрочного гашения.

С помощью рефинансирования банки переманивают к себе качественных заемщиков, и для этого они предлагают низкие ставки. Предложение действительно выгодное.

Объединить таким образом можно до 5-6 кредитных договоров. Это могут быть автокредиты, наличные целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, товарные ссуды.

Само же оформление рефинансирования практически ничем не отличается от обычного получения банковского кредита. Единственное отличие — придется посетить прежние банки для получения необходимых справок и реквизитов (что именно нужно — уточняйте в банке, куда обращаетесь за перекредитованием).

Гражданин собирает документы и передает их в выбранный банк для рассмотрения. Медлить в этом случае нельзя, чтобы сумма для досрочного гашения, указанная в справках, не потеряла актуальности. Рассмотрение запроса длится 2-3 рабочих дня.

Если банк принял положительное решение, то после подписания кредитного договора он направляет средства на гашение заявленных кредитов. Далее задача заемщика — обратиться в прежние банки и завершить оформление досрочного погашения, получить справки о том, что долговые обязательства погашены.

Какие банки предлагают оформление рефинансирования

Если изучить предложения, то их довольно много. Если по началу продукт не был популярным и предлагался редкими банками, то с приходом его востребованности появляется все больше предложений. Теперь заемщикам точно есть из чего выбирать. Вот некоторые популярные варианты:

  1. Сбербанк. Можно перекрыть кредиты любых банков, можно получить дополнительные средства. Сумма договора — до 3000000 рублей, ставка — от 12,9%.
  2. Альфа-Банк. Позволяет объединить до пяти кредитов за раз. Причем чем больше сумма, тем ниже ставка, ее значение — от 9,99% годовых. Справка о доходах обязательна, сумма — до 3000000 рублей.
  3. ВТБ. Здесь сумма сделки может достигать 5000000 рублей, ставки — от 11% годовых.

Также предложения есть в Хоум Кредите, Росбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, МТС Банке, Промсвязьбанке, в банке Открытие и во многих других. Все предложения подробно описаны на Бробанк.ру.

Оформление обычного кредита наличными

Некоторые граждане принимают решение воспользоваться не программой рефинансирования, а обычным кредитом наличными. То есть просто обращаются в удобный банк, оформляют потребительский кредит и расходуют полученные средства на самостоятельное гашение других долгов.

Этот вариант тоже вполне приемлемый, но прежде чем его использовать, обратите внимание на следующие моменты:

  • если при подаче заявки вы укажете, что деньги нужны для перекредитования, вам откажут. Это неблагоприятная цель, которая “не нравится” кредиторам, обычно таким образом люди загоняют себя в долговую яму;
  • вы можете запросить одну сумму, а вам одобрят меньше — этого исключать нельзя. Например, вам нужно для перекредитования 300000, а банк одобрит только 250000;
  • ставка может оказаться выше, чем по программе рефинансирования.

Важный момент — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас есть два действующих кредита. Он будет брать за расчет следующее: что по итогу оформления вы и те ссуды погашать будете, и эту новую. То есть вашей платежеспособности должно быть достаточно для выполнения всех обязательств. Поэтому в большей степени и могут одобрить меньше необходимого.

Можно оформить без справок, но проценты будут повышенные, а сумма выдачи небольшая.

Кредиты без справок →

Чтобы объединить кредиты таким образом, выбираете банк для оформления простого кредита наличными, который подходит вам по условиям выдачи. Собираете документы, подаете заявку и ждете 2-3 дня решение. Если пришло одобрение, забираете деньги и идете погашать досрочно ранее оформленные ссуды.

Что лучше выбрать?

Если рассматривать с точки зрения выгодны, то лучше прибегнуть к официальному рефинансированию. Для него нужно собрать дополнительные справки, но клиент выигрывает в уменьшении переплаты.

Кредит наличными для этой цели лучше брать, если рефинансирование по некоторым причинам невозможно. Например, если негатив в кредитной истории, сами кредиты не соответствуют условиям банка. В остальном же, программы идентичные, с помощью любой из них вы закроете свои ранее оформленные кредиты за счет нового. Платить будет удобнее и выгоднее.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/obedinit-dva-kredita-v-odin/

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: